처음 투자를 시작하는 사람들의 가장 큰 걱정은 손실에 대한 부분이다. 하지만 지금같은 저금리 상황에서 투자를 배제한 채 저축을 한다는 건 쉽지 않다. 최근 지방에 계신 고객분께서 상담문의를 해오셨는데 투자를 결심하게 된 이유가 공감하지 않을 수 없었다. 지금껏 은행 예,적금만 하며 지내왔는데 월급오르는 속도보다 물가가 오르는 속도가 빨라서 투자를 생각하지 않을수가 없네요 . 이제 투자는 필수불가결한 문제라고 봤을 때, 어떻게 투자를 해야할까에 대한 고민이 남는다. 투자에 대한 가장 큰 불안감, 손실 가능성. 투자에는 반드시 위험이 따르기 마련이다. 일반적으로 위험률와 수익률은 비례하며 상품마다 가지고 있는 위험성이 다르다. 즉, 투자에서 위험을 지울순 없지만 상품구성을 어떻게 해나가느냐에 따라 위험을 관..
해외비과세전용펀드의 가입기한이 한달여 앞으로 다가오면서 연일 뉴스에서, 금융기관에서 반드시 가입해야할 상품으로 언급이 되고 있다. 해외비과세전용계좌를 통해 해외펀드 혹은 ETF를 가입할 경우 최장 10년간 3000만원 한도내에서 비과세혜택을 받을 수 있기 때문이다. 지난 1편에서는 해외비과세 펀드 가입시 계약기간과 한도설정에 대한 부분을 다뤄봤다면 2편에서는 펀드선택시 유의할 점에 대해 살펴볼까 한다. ▶ 올해로 끝! 해외비과세펀드 - 주의할 점1 http://btmconsult.co.kr/221131339928 배당주와 채권비중이 높은 펀드는 피하라 해외비과세펀드는 직간접적으로 해외상장주식에 60%이상 투자된 펀드를 말한다. 따라서 나머지 40%의 자산이 어디에 투자되느냐에 따라 비과세 혜택이 달라질 ..
해외펀드투자를 염두에 두고 있다면 반드시 고려해야하는 두가지, 환율과 세금. 환율의 경우 가입시 헷지와 언헷지를 선택할 수 있지만 세금에 대해서는 선택의 여지가 없는 상황. 하지만 올해로 일몰 예정인 해외비과세전용계좌를 활용하면 세금에 대한 리스크를 없앨 수 있다. 해외비과세전용계좌를 개설, 해당 계좌를 통해 해외주식펀드(해외상장주식에 직간접적으로 60% 이상 투자하는 펀드)에 투자하면 매매 및 평가차익에 대한 과세가 면제된다. ▶ 가장빠르게 비과세 적용받는 방법은? 비과세해외주식투자전용펀드 http://btmconsult.co.kr/220988060273 현재 비과세전용계좌를 보유하고 있거나 신규로 계좌를 개설해 투자를 할 사람이라면 계약기간과 납입한도 설정에 대한 고려를 해야 한다. 비과세전용계좌를 ..
작년부터 주위에 결혼하는 사람들이 많아지다보니 최근 자녀교육비에 대한 문의를 굉장히 많이 하더라구요. 그래서 상담을 진행해보면 관심을 많이 가지고 걱정은 하지만 정작 구체적인 계획은 전혀 없는 경우가 대부분이었어요. 아예 계획을 어떻게 세워야 하는지 몰라 걱정만 하고 있었던 거죠. 그럼 자녀교육비는 어떻게 세워야 하는 걸까요? 우선적으로 제가 말씀드리는 건 바로 자녀교육비를 가계재무안에 포함을 시키라는 것이었어요. 보통 당장 나가는 교육비는 당연히 포함을 하지만 미리 계획을 세워두지 않기 때문에 교육비가 급증하는 시기에는 다른 재무목표들까지 위협을 받는 상황이 오거든요. 일단 가계의 재무상황 내에서 자녀교육비를 할당할 수 있는 금액을 정하셔야 되요. 현재 들어가는 교육비를 생각..
금리형 상품 사업비 변경!! - 목돈활용법2 제가 판단하건데 저희회사 상품 중 가장 좋은 상품은 바로 일시납 상품이예요. 그 이유는 간단해요. 바로 추가납입 사업비에 정액사업비가 존재한다는 것. 현재 저희회사의 추가납입 사업비는 1%와 10만원 중 적은 금액. 바로 저 10만원이라는 단서 때문에 지금같은 저금리에 안정적이면서 은행보다 조금 높은 이율을 받기를 원하는 사람들에게는 딱인거죠. 그래서인지 저금리기조가 지속되면서 최근 이 상품의 장점을 활용한 계약들이 너무 많아졌나봐요. 회사에서 추가납입 사업비를 변경하겠다는 공지가 내려왔거든요. 바로 6월 15일 계약부터는 추가납입 사업비를 1.5%로 변경하겠다고 하네요. 1%가 1.5%로 늘어났고 가장 중요한 부분 10만원의 단서가 없어졌어요. 현재는 10억..
갑자기 생긴 목돈, 어떻게 해야할까? 요즘 자주 문의오는 내용 중 하나가 바로 목돈이 생겼는데 어디다 둬야할지 모르겠다는 것. 예금에 두자니 금리가 너무 낮고.. 그렇다고 대출을 끼고 부동산에 투자하자니 불안하고.. 그래서 울며 겨자먹기로 선택하는 게 바로 예금. 하지만 조금만 더 알아보면 예금처럼 안정적이면서 금리는 더 좋은 상품들이 분명 있다는 것. 추가납입을 활용한 보험사 일시납 상품이 바로 그것. 이게 가능한 이유는? 바로 추.가.납.입 기능! 그리고 추가납입 시 공제되는 사업비에 정액한도가 있다는 것! 이 두가지가 예금을 가볍게 누르게 해주는 요소들. 물론 1년이상의 거치할 경우에 한해서. 자, 그럼 일단 사업비 먼저 확인. 위 표에서 중점적으로 봐야할 부분이 바로 추가납입 보험료에 대한 사업비..
또래인 사회초년생이나 아직 미혼이거 막 신혼인 고객을 상담을 하다보면.. 투자를 하는 주변 분위기에 따라 투자를 하거나 두려움을 때문에 섣부른 결정으로 판단 미스를 하는 사람들이 많습니다! 이런 분들은 저축을 투자로 하긴 하지만 성공적인 투자한 사람들은 거의 없으신 것 같아요~ 이야기를 나누다 보면 이런 분들은 목적이 불분명하고 원칙이 없이 주변에서 들리는 소문만을 쫓아 철새 처럼 이곳~저곳~에 몰려다는 군중심리에 이끌려 투자를 하시는 분드리 대부분 인것 같아요~! 위 그래프에서 보듯 결국 재태크를 통해 오로지 돈을 버는 것만이 최종목적이 되어 단기간에 주가지수나 시장흐름을 늦게 따라가는 실수를 반복하고, 결국 저조한 수익률로 은행이자율 보다도 못한 오히러 마이너스 수익을 얻고 투자를 끝내게 됩니다~! ..
저축이나 투자 하고 계세요? 라고 여쭤 보면 대부분은 하고 계세요! 어떻게 하고 계신지 여쭤 보면 적금도 하고, 펀드도 하고, 보험도 가입하고, 계도 하시고! 다들 비슷한 방법으로 하고 계세요! 어떤 적금? 어떤 펀드 하고 계신지 여쭤 보면 세금우대, 소득공제 되는 것, 비과세 되는 것 각자 관심을 갖고 하고 계세요! 그 다음 자금들을 추후에 어떻게 사용 할 것인지 여쭤 보면 계획을 갖지 않고 저축하는 분들이 대부분이세요! 단지 그냥 모으면 된다라는 생각을 하시는 거죠! 물론! 돈을 모으는 것에 있어서 상품의 혜택도 중요 하지만 그 이전에 계획을 세우는 것을 먼저라고 생각을 해요! 저축과 투자에도 선택 하는 것에 있어 중요 한 것이 많겠지만 특히 중요한 두 가지가 있어요! 첫째는 목적이 예요! 자녀 교육..
21세기! 정보화시대! 이 말기억하세요? 이 문구처럼정말 많은 정보들을 찾기도 쉽고, 쉽게 알 수 있는 것 같아요! 특히 돈에 연관된 정보는 너무 많구요! 이런 것을 보면 재정적으로 성공 할 수 있는 기회가 많은 시대를 살고 있다고 생각 해요~ 그런데 이상하게도 많은 정보로 다양한 기회가 많은 시대임에도... 돈!돈!돈! 하고 모든 고민거리가 되는 문제의 원인을 돈에서 찾고, 돈 때문에 걱정하는 사람들은 더 많아 지고 있다는 거예요! 이런 돈에 대한 걱정이 연결 연결되면서 정말 원하던 인생의 목표와 꿈을 포기 하기도 하죠~ 우리 인생은 한 번 뿐인데 말이죠~ 우리가 원하는 인생의 목표와 꿈을 위해 우리가 경제생활 하면서 들어오는 돈을 잘 활용해야 해요! 그러니까 돈만 생각하는 것은 큰 숲을 바라 보는게 ..
1. 헨리포드가 말하는 부자되는 세가지 방법 미국의 기술자이자 사업가로 포드 자동차 회사를 창립하고 자동차 시대를 개척한 자동차의 왕이라 불리는 헨리포드는 부자가 되는 세가지 방법은 첫째, 재산을 상속 받아라! 두번째, 부자와 결혼하라! 만약 둘 다 가능하지 않다면 세 번째는 버는 돈보다 적게 쓰고 차액을 저축하라! 라고 말했습니다. 첫번째와 두번째는 우리가 노력한다고 되기는 가능성이 거의 없다고 생각해요~ 그렇다면 가장 가능성 있는 건 세번째 방법이겠죠? 그렇다면 버는 돈 보다 적게 쓰고 저축하는 방법을 알고 실천을 해야 할 것 같은데요~ 그 방법을 말씀 드릴께요! 처음 해야 할 일은 지출을 기록하는 겁니다! 내가 어디에 얼마나 쓰고 있는지를 기록해 보면 불필요한 지출과 충동적인 소비를 발견하고 줄일 ..