처음 투자를 시작하는 사람들의 가장 큰 걱정은 손실에 대한 부분이다. 하지만 지금같은 저금리 상황에서 투자를 배제한 채 저축을 한다는 건 쉽지 않다. 최근 지방에 계신 고객분께서 상담문의를 해오셨는데 투자를 결심하게 된 이유가 공감하지 않을 수 없었다. 지금껏 은행 예,적금만 하며 지내왔는데 월급오르는 속도보다 물가가 오르는 속도가 빨라서 투자를 생각하지 않을수가 없네요 . 이제 투자는 필수불가결한 문제라고 봤을 때, 어떻게 투자를 해야할까에 대한 고민이 남는다. 투자에 대한 가장 큰 불안감, 손실 가능성. 투자에는 반드시 위험이 따르기 마련이다. 일반적으로 위험률와 수익률은 비례하며 상품마다 가지고 있는 위험성이 다르다. 즉, 투자에서 위험을 지울순 없지만 상품구성을 어떻게 해나가느냐에 따라 위험을 관..
고객분들께서 가끔 비상장주식에 대해 문의를 주시는 경우가 종종 있어요. 저희가 고객분들께 투자컨설팅을 제공하지만 주식을 적극 권유하기 보다는 펀드나 채권, ETF등의 상품을 권하는 경우가 많고 특정종목을 추천드리지는 않는답니다. 주식투자를 해보신 분들은 아시겠지만 분석에 따라 시장이 정확하게 움직이는게 아니기 때문이예요. 저희도, 고객분들도 부담해야 하는 리스크가 크기도 하구요. 저희가 주로 추천드리는 상품들은 펀드 혹은 이자소득이 발생하는 채권, 배당이 발생하는 ETF등이랍니다. 어느정도의 안전장치가 있는 상품들을 선호하는 편이죠. 그럼에도 불구하고 주식에 대한 문의를 주시는 분들이 많은데 그때는 해당 종목에 대한 객관적인 평가정도만 해드리고 있어요. 그리고 주식을 시작하시는 분들께 제가 왜 지금까지 ..
세계중앙은행들은 저금리를 유지하며 수조달러를 채권 매입에 쏟아부으면서 경기 부양을 위해 노력해 왔어요. 거의 10년동안 이어진 극단에 가까운 통화완화정책 덕분에 자산가격은 치솟았고 변동성이 부자연스러울 정도로 낮게 유지되었죠. 글로벌 경제의 낙관적인 전망을 가능케하는 수치들이 속속 나오면서 연준은 2015년 말부터 금리인상을 시작했고 지난해에는 채권 보유를 줄이기 시작했어요. 하지만 주가는 여전히 과거에 비해 높은 수준을 기록하고 있고 인플레이션과 금리도 과거에 비해 낮은 편이죠. 미국주식의 시가총액이 국내총생산의 150%를 웃돌고 있어요. 금융위기 이전 최고치가 127%에 불과했다는 점을 감안하면 매우 높은 수치죠. 그럼에도 불구하고 성장, 금리, 변동성에 대한 낙관적인 견해가 지배적이예요. 소수의 몇..
[ 가상화폐 이해하기 1편 http://btmconsult.co.kr/221175753717 ] 5. 가상화폐요인분석 - 긍정적요인 유동성증가로 인한 기축통화 가치하락은 가상화폐의 수요증가와 가격상승. 각국의 정치리스크에 따라 자국통화에 대비하여 가상화폐가 안전자산으로 인식. 가상화폐의 보안기술 안정성 및 거래의 익명성으로 인하여 수요증가. 주요국 대체자산으로 인정 및 제도권 시장시장 진입. - 부정적요인 가상화폐는 해킹이 불가능하나 거래소의 경우 해킹의 위험이 있음. 테러자금, 마약거래, 불법자금 사용등으로 정부의 규제리스크 가능성. 최근의 투기성 자금 유입으로 가상화폐 가격의 겊ㅁ 가능성 높은 가격 변동성으로 인해 법정화폐 대체 가능성이 높지 않음. [ 참고 ] 비트코인은 화폐의 3가지 기능으로 통화..
최근 가상화폐에 대한 관심도가 높아지면서 가상화폐 투자에 대한 문의를 하시는 분들이 계셨습니다. 하지만 막상 대화를 해보면 가상화폐에 대한 내용을 모르시는 분들이 대부분이라 BTM컨설팅에서 가상화폐에 대해 정리를 해보았답니다^^ 1. 개요 물리적 형태없이 온라인 거래 암호화폐로 디지털코드가 화폐역할을 할 수 있다는 발상에서 출발. 미국발 금융위기가 있던 2008년 정체불명 프로그래머 Satoxhi Nakamoto(가명)가 개념정립 및 창안. 이듬해 2009년 FED가 막대한 달러를 찍어내 양적완화 단행 시 달러화 가치하락 우려가 겹치면서 대안화폐로 주목. 가상화폐는 블록체인 암호화 기술의 도입으로 보안성 및 안정성을 바탕으로 거래가 확대되어 발전해옴. 2. 구조 3. 거래방법 4. 블록체인 블록체인은 비..
BTM컨설팅과 2년째 인연을 맺고 있는 중견기업의 CFO님과 비즈니스 미팅을 하였습니다. 만남장소 : 해당기업의 본사 CFO님 사무실 게스트 : 회계 및 재무팀등 경력 30년. 현재 매출 1조원 이상을 기록하는 자동차 부품제조사에서 CFO로 재직 중. * CFO(Chief Financial Officer) : 최고재무관리자. 회사의 자금부분 전체를 담당하는 총괄 책임자로 최고경영자(CEO), 최고업무책임자(COO)와 함께 3대 최고 경영인으로 분류. 상담내용 이 날 미팅은 CFO님의 개인자금 운용에 대한 문의를 주셔서 마련된 자리였답니다. 다른 증권사의 PB를 통해 하이일드펀드에 2년정도 운용 중이셨는데 수익률이 2%정도의 수준에 머물면서 교체를 고민하여 저희 BTM컨설팅에 연락을 주셨습니다. 1시간여의..
각자 개별일정이 많은 12월, 그래도 1년간 고생한 BTM가족들끼리 함께 자리를 해야한다며 힘들게 만든 송년회. 송년회 장소는 크리스마스 식물, 내가 애정하는 포인세티아로 꾸며진 명동로얄호텔 그랜드키친. 명동로얄호텔 21층에 위치한 그랜드키친은 얼마전 CFO님이 초대해주신 저녁식사 장소였는데요, 이곳 런치가 샐러드바로 운영이 되는데 꽤 괜찮다며 추천을 해주셔서 이곳을 찾게 되었답니다^^ 메인메뉴를 하나 주문하면 샐러드바를 무제한 이용할 수 있는데요, 샐러드바의 음식 종류가 다양하진 않지만 신선도나 음식 맛에서는 상급을 자랑하는 곳이였어요! 평일 점심이었음에도 불구하고 12월이라 레스토랑이 꽉 찰 정도로 인기가 많았어요^^ 점심을 먹고 커피를 마시기 위해 찾은 1층 라운지. 명동에 이렇게 조용한 카페가 있..
해외비과세전용펀드의 가입기한이 한달여 앞으로 다가오면서 연일 뉴스에서, 금융기관에서 반드시 가입해야할 상품으로 언급이 되고 있다. 해외비과세전용계좌를 통해 해외펀드 혹은 ETF를 가입할 경우 최장 10년간 3000만원 한도내에서 비과세혜택을 받을 수 있기 때문이다. 지난 1편에서는 해외비과세 펀드 가입시 계약기간과 한도설정에 대한 부분을 다뤄봤다면 2편에서는 펀드선택시 유의할 점에 대해 살펴볼까 한다. ▶ 올해로 끝! 해외비과세펀드 - 주의할 점1 http://btmconsult.co.kr/221131339928 배당주와 채권비중이 높은 펀드는 피하라 해외비과세펀드는 직간접적으로 해외상장주식에 60%이상 투자된 펀드를 말한다. 따라서 나머지 40%의 자산이 어디에 투자되느냐에 따라 비과세 혜택이 달라질 ..
BTM컨설팅과 인연을 맺고 계신 중견기업의 CFO님과 비지니스 회의 겸 식사를 하였습니다. 만남장소 : 명동로얄호텔 레스토랑 게스트 : 회계 및 재무팀을 거쳐 현재 재직 40년차. 현재 국내 50대그룹 중 하나인 중견기업의 CFO로 재직 중. * CFO(Chief Financial Officer) : 최고재무관리자. 회사의 자금부분 전체를 담당하는 총괄 책임자로 최고경영자(CEO), 최고업무책임자(COO)와 함께 3대 최고 경영인으로 분류. 투자에 대한 고견을 듣고자 요청드린 자리였음에도 저희를 위해 미리 예약을 하시어 맛있는 식사를 대접해주셨답니다. 식사를 하면서 저희기 미리 준비해둔 질문을 드리고 의견을 들었는데요, BTM : 기업자금운용할때 가장 중점적으로 보는 부분은 무엇인가요? CFO : 안정성..
하루에 적게는 수번, 많게는 수십번 지나치거나 간접적으로 접하게 되는 금융기관. 그 많은 금융기관들이 어떻게 나뉘어져 있으며 금융기관에서 취급하는 상품들에 표시된 위험등급이 어떻게 분류되는지 대부분의 사람들이 정확히 인지하지 못하고 있다. 그래서 오늘 분류해볼 국내 금융관련기관. 이 외에도 금융관련기관에는 중앙은행, 금융위원회, 금융감독원, 금융결제원, 예금보험공사등이 있다. 이 중 우리가 주로 접하게 되는 금융기관은 위 표에 굵게 표시된 금융기관들이다. 일반적으로 1금융권을 가장 많이 이용하게 되고 2금융권 순으로 이용하게 되는데 2금융권이 대체로 1금융권보다 높은 금리를 제공하고 있다. 예금 뿐 아니라 대출금리 역시. 이때 우리가 유의해야할 점은 1금융권에서 2금융권의 상품 판매가 가능하다는 것. 예..