처음 투자를 시작하는 사람들의 가장 큰 걱정은 손실에 대한 부분이다. 하지만 지금같은 저금리 상황에서 투자를 배제한 채 저축을 한다는 건 쉽지 않다. 최근 지방에 계신 고객분께서 상담문의를 해오셨는데 투자를 결심하게 된 이유가 공감하지 않을 수 없었다. 지금껏 은행 예,적금만 하며 지내왔는데 월급오르는 속도보다 물가가 오르는 속도가 빨라서 투자를 생각하지 않을수가 없네요 . 이제 투자는 필수불가결한 문제라고 봤을 때, 어떻게 투자를 해야할까에 대한 고민이 남는다. 투자에 대한 가장 큰 불안감, 손실 가능성. 투자에는 반드시 위험이 따르기 마련이다. 일반적으로 위험률와 수익률은 비례하며 상품마다 가지고 있는 위험성이 다르다. 즉, 투자에서 위험을 지울순 없지만 상품구성을 어떻게 해나가느냐에 따라 위험을 관..
고객분들께서 가끔 비상장주식에 대해 문의를 주시는 경우가 종종 있어요. 저희가 고객분들께 투자컨설팅을 제공하지만 주식을 적극 권유하기 보다는 펀드나 채권, ETF등의 상품을 권하는 경우가 많고 특정종목을 추천드리지는 않는답니다. 주식투자를 해보신 분들은 아시겠지만 분석에 따라 시장이 정확하게 움직이는게 아니기 때문이예요. 저희도, 고객분들도 부담해야 하는 리스크가 크기도 하구요. 저희가 주로 추천드리는 상품들은 펀드 혹은 이자소득이 발생하는 채권, 배당이 발생하는 ETF등이랍니다. 어느정도의 안전장치가 있는 상품들을 선호하는 편이죠. 그럼에도 불구하고 주식에 대한 문의를 주시는 분들이 많은데 그때는 해당 종목에 대한 객관적인 평가정도만 해드리고 있어요. 그리고 주식을 시작하시는 분들께 제가 왜 지금까지 ..
7월 1일과 2일, 롯데월드호텔에서 블록체인산업에 대한 컨퍼런스가 진행되었는데 저는 7월 1일에 진행된 컨퍼런스에 참석하고 왔답니다. 가상화페의 급격한 폭등과 폭락을 비판적인 시선과 투기로 바라보는 시각도 많지만 이와는 무관하게 블록체인 기술은 계속해서 발전해가고 있어요. 우리나라의 경우 가상화폐의 폐해로 인해 블록체인산업 역시 정체되어 있지만 다른나라에서는 블록체인을 기반으로 한 다수의 프로젝트가 진행되고 있었어요. 이번 컨퍼런스를 주관한 체이너스는 비전크리에이터와 중국의 블록체이너가 만든 한중합자법인인만큼 중국의 블록체인 관련 프로젝트에 대한 내용이 많았답니다. 블록체이너에서 전용기를 타고 왔을만큼 많은 중국사람들이 참여한 컨퍼런스였어요. 이번 컨퍼런스에서는 6가지 큰 세션의 주제 아래 진행되었는데요..
최근 자녀들 앞으로 나오는 각종 정부지원금과 새뱃돈등을 이용해 자녀가 성인이 되었을 때 목돈을 마련해주고 싶다는 문의가 많은데요, 아무래도 저축기간이 길다보니 적금 보다는 투자를 많이 고려하시더라구요. 이때 궁금한 점! 목돈이 아닌 매달 적립하는 금액을 증여신고할때 어떻게 해야할까? 가볍게 생각하고 신고하지 않는 분들도 많지만 장기간 투자를 통해 많은 수익금이 발생할 수 있고 자녀에게 큰 목돈을 마련해줄 수 도 있는데 나중에 자금출처에 대한 문제가 생길 수도 있잖아요. 저희는 증여신고하시는 걸 권해드려요. 미리 증여신고를 해야 투자에 따른 수익에 대해 자녀분께서 혜택을 누릴 수 있고 그게 바로 해당 투자의 목적이기도 하니까요. 그럼 매달 적립할때마다 증여신고를 해야할까요? 그렇지 않답니다. 아주 간단한 ..
최근에 상담을 진행했던 고객분께서 투자를 하고싶은데 어떻게 해야할지 모르고 경제에 대해서도 아는 것이 없어 공부를 하고 싶다며 책을 추천해달라고 하셨어요. 그래서 전 책 대신 신문을 보시라고 말씀드렸답니다. 종종 책추천을 해달라는 질문을 받지만 대답은 늘 같아요. 왜냐면 저는 그분들이 투자를 공부라고 생각하지 않으셨으면 하거든요. 공부를 하다보면 내가 책에서 배운 지식에 갇혀버리는 일이 종종 일어난답니다. 그러다보면 자꾸만 시야가 좁아지고 어느순간엔 지식에 대한 자신감이 투자에 대한 자만심이 되어버리거든요. 투자에 대한 견해는 사람마다 조금씩 차이가 있을테지만 저는 거시적인 시장을 우선적으로 봐야한다고 생각하는 사람 중 한명이랍니다. 그래서 제 고객분들도 시장을 보는 눈을 익혔으면 하는 마음이 있어요. ..
상담을 진행하다보면 많은 분들이 궁금해하시는 게 있어요. PB님은 자금을 어떻게 운용하시나요? 저희 블로그에 방문하시는 분들도 같은 궁금증을 가지고 계시지 않을까 하여 가볍게 공개해봅니당! 우선 총 자산현황이예요. 고객분들께는 직접투자 대신 간접투자를 많이 권해드리지만 저는 이 일이 직업이다보니 수시로 모니터링이 가능하고 좀 더 공격적인 투자가 가능하기 때문에 직접투자의 비중을 높게 가져가고 있답니다^^ 직접투자중에서도 해외투자의 비중이 월등이 높은데요, 그건 국내시장보다 글로벌시장이 투자하기 더 좋다고 판단했기 때문이예요. 저는 투자를 함에 있어 늘 수익보다는 리스크를 굉장히 크게 보는 편인데요, 국내시장의 경우 대부분의 사람들이 앞으로도 시장이 좋아질 것이라 전망하지만 증권사의 신용잔고한도 고갈, 1..
각자 개별일정이 많은 12월, 그래도 1년간 고생한 BTM가족들끼리 함께 자리를 해야한다며 힘들게 만든 송년회. 송년회 장소는 크리스마스 식물, 내가 애정하는 포인세티아로 꾸며진 명동로얄호텔 그랜드키친. 명동로얄호텔 21층에 위치한 그랜드키친은 얼마전 CFO님이 초대해주신 저녁식사 장소였는데요, 이곳 런치가 샐러드바로 운영이 되는데 꽤 괜찮다며 추천을 해주셔서 이곳을 찾게 되었답니다^^ 메인메뉴를 하나 주문하면 샐러드바를 무제한 이용할 수 있는데요, 샐러드바의 음식 종류가 다양하진 않지만 신선도나 음식 맛에서는 상급을 자랑하는 곳이였어요! 평일 점심이었음에도 불구하고 12월이라 레스토랑이 꽉 찰 정도로 인기가 많았어요^^ 점심을 먹고 커피를 마시기 위해 찾은 1층 라운지. 명동에 이렇게 조용한 카페가 있..
상담을 진행하다보면 투자에 대한 경험을 가진 사람들은 많지만 제대로 된 투자를 해본 사람은 많지 않다는 것을 알 수 있다. 저금리시대에 투자는 이제 필수라는 생각 혹은 은행직원의 권유로 한번씩은 접해보지만 어떤 상품이 자신에게 맞는 상품인지도 모른채 직원의 말만 믿고 추천펀드를 가입하고 그에 대한 관리가 되지 않아 방치되는 경우가 대부분이기 때문이다. 펀드는 일반인들이 가장 쉽게 접근할 수 있는 투자방법이다. 소액으로 투자가 가능하며 주식투자에 비해 신경쓸 것이 적기 때문이다. 또한 투자전문가가 모여진 자금으로 다양한 자산 혹은 종목에 투자함으로써 직접 투자를 할 때보다 위험을 줄이고 분산투자의 효과를 볼 수 있다. 하지만 문제는 시중에 판매되고 있는 펀드가 너무도 많다는 것이다. 이 펀드중에 어떤 펀드..
상담을 진행하다보면 대부분의 분들이 같은 고민을 하고 있다는 걸 알 수 있는데요, 다들 똑같은 푸념을 늘어놓기 때문이랍니다. "월급관리를 어떻게 해야하는지 모르겠어요 무작정 적금만 넣고 있는데 제대로 하는건지 모르겠어요" 그래서 오늘은 저희와 상담을 진행한 후 함께 실행하고 계신 한 고객분의 사례를 보여드릴까 해요. 많은 분들이 본인과 비슷한 고민을 하고 있다는 사실을 아시고 흔쾌히 정보제공에 응해주셨답니다^^ 처음 상담을 진행했던 당시 나이는 24살. 대학병원 간호사로 근무하시면 1년간 열심히 저축을 했는데도 돈이 제대로 모이는지 모르겠다며 문의를 해주셨어요. 상담당시 소득은 260만원, 저축은 적금 120만원, 자유적금을 20~30만원정도 넣고 계셨어요. 고정지출은 월세 40만원 그리고 나머지는 생활..
날씨가 쌀쌀해지면 배당주에 관심을 가져야 한다는 이야기를 많이들 하죠? 하지만 요즘에는 더운 날씨를 식혀줄 배당 소식도 종종 들려온답니다^^ 앞으로는 연기금과 기관투자자들의 스튜어드십 코드 도입, 행동주의 펀드들의 적극적인 주주권 행사 증가 등으로 기업들의 적극적인 주주 환원 정책이 더욱 많아질 것으로 예상하고 있어요. 삼성전자, POSCO, SK텔레콤 등 매년 중간배당을 했던 기업들 이외 SK이노베이션처럼 신규로 중간배당을 발표하는 기업들이 늘어나고 있다는 점이 이를 증명하고 있죠^^ 주식 중간배당은 6월 30일을 기준일로 하고 있기 때문에 6월 30일에 해당 주식을 보유하고 있어야 해요. 그러니 2결제일 이전인 6월 28일까지 중간 배당 기업의 주식을 매수하면 된답니다. 저는 제가 장기보유하고 있는 ..