제가 그동안 상담을 진행하면서 항상 느끼는 건 제대로된 아웃라인이 잡혀있지 않으면 제대로된 재무설계가 될 수 없다는 거였어요. 재테크에 관심이 많고 나름 열심히 꼼꼼히 챙겨오셨다고 하신 분들도 막상 상담을 해보면 재무목표가 없고, 어떤 사용처가 생겼을 때 어떤 자금을 이용할지에 대한 계획이 전혀 없는 경우가 대부분이었어요. 열심히 아껴서 저축을 많이 하고 누군가가 좋다는 금융상품에 넣고, 다양한 금융상품을 가입함으로써 재무설계가 잘 되어 있다고 안심하고 있었던 거죠. 하지만 재무설계는 좋은 금융상품을 가입하는 게 아니라 인생의 라이프사이클 속에서 필요한 자금이 필요한 시기에 사용될 수 있도록 인생전반의 계획을 세우는 거랍니다. 그럼 재무설계의 아웃라인은 어떻게 그려야 할까요? ..
얼마전 우리회사를 떠나 보험대리점(GA, 재무설계회사)으로 이직한 한 설계사가 자신의 블로그에 재무설계사의 선택에 관한 글을 올렸다. 내가 도와주고, 상담 툴까지 만들어준 그 블로그. 그 블로그에 담긴 내 노력이 아까운 것보다 더 배신감을 느꼈던 건, 뒤늦게 알게된 그의 계약행태와 그렇게 자랑했던 이전 직장에서 해고를 당한 사유였다. 양심이 없어서 그런지 수치심이 없어서, 나라면 부끄러워서 얘기조차 꺼내지 않았을 말들을 본인 입으로 떠벌리고 다녔던 것을 나만 모르고 있었던 것. 그 블로그 글에서는 무조건 보험대리점의 재무설계사를 만나라고 주장하고 있었다. 여기에 얼마전 사무실의 신입FC와도 사소한 입씨름이 있었다. 업무에 있어 유난스런 단호함을 추구하는 스타일이라, 어지간해서는 다른 사람들과 말을 섞지 ..
☞ 생명보험료도 오른다..삼성생명 등 9월부터 5% 안팎 인상 생보업계 "저금리 기조 탓에 인상 불가피" 금융당국도 보험료 책정 규제 완하하기로 손보업계는 지난달에 자동차보험료 올려 이번 보험료의 상승은 종신보험에만 국한되지 않는다. 그간 보험료가 큰폭의 리프라이싱(Re-pricing)된다고 크게 기사들이 났던 시점들은 대부분 통계청이 경험생명표를 갱신하면서였다. 기대여명이 늘어나고, 의학기술의 발달로 진단이 많아지면서 보험료가 조정되어왔던 것이다. 기대여명이 늘어나면 종신보험의 주계약인 사망보험금에 들어가는 비용은 줄어들고, 종신연금이 가능한 상품들의 비용은 늘어나게 된다. 하지만 이번의 보험료 조정은 다른 것이 아닌 저금리 기조가 원인이다. 그렇기에 기사에서는 보장성보험을 중점적으로 말하고 있지만, ..
☞ 연금 미리 받는 종신보험, 정말 연금 받을 수 있나? '새로운 형태의 종신보험이 인기다'라고 하는 도입부분이 참 마음에 들지않는다. 과연 누구한테 인기가 있을까?? 아래의 글들을 한번 살펴보기만 해도, 그 '인기'가 소비자들을 위한 것이 아님을 알 수 있다. ☞ 2015/07/15 - 연금TF에서 종신보험이 나온 까닭 ☞ 2015/07/03 - '종신보험' 설계사 올인 이유 있었다 ☞ 2015/05/27 - 종신보험으로 저축을? 설계서 분석 ☞ 2015/05/26 - 저축같은 종신보험?'..추가납입 한도 '슬쩍' 늘린 보험사 ☞ 2015/04/15 - 종신보험 '1인 多역' 시대 ☞ 2015/02/13 - 저축 목적으로 종신보험을? "당신은 바보" 첫 문장에서 마음이 상해버리긴 했지만, 그래도 살펴볼..
☞ 연금TF에서 종신보험이 나온 까닭 기자님 마음 = 내 마음. 연금을 준비하는데, 굳이 종신보험을 사용해야하는가에 대한 포인트를 잘 정리한 기사. 보장성인 종신보험과 저축성인 연금보험의 극명한 차이인 수익차, 즉 사업비의 차이를 분명하게 언급했고, 이로인해 원금에 도달하는 시기가 극명하게 나뉘며, 이는 곧 종신보험이 애초부터 연금의 형태를 갖기 어려운 구조라는 것을 잘 설명해주고 있다. 그리고 '누가봐도 가입자에게 불리한 구조의 상품'이라는 언급과 이는 보험회사의 배불리기라는 단정까지 모두 마음에 든다. 그리고 설계사에게 떨어지는 수당 언급까지!! 그들의 미끼가 연금보험보다 높은 최저보증이율임을 한번 언급해주었으면 하는 아쉬움이 들지만, 그간 홍보성 기사들을 생각하면, 이 정도도 Exellent! 보험..
[친절한 금융이야기]친구 부탁이라도 보험 함부로 들지마세요 우리나라 국민 중에서 한번이라도 보험에 가입해보지 않은 사람이 몇이나 될까? 그만큼 보험을 가입하는 사람들은 많다. 그런데 그만큼 해지하는 사람들도 많다. 그 이유는 하나다. 본인 스스로 딱히 필요하다고 느끼지 않았는데 지인의 부탁으로 가입했거나 스스로 따져보지 않았기 때문이다. 사실 지인의 부탁을 거절하기가 쉬운 건 아니다. 나 역시도 이 일을 시작하기 전 대학교 동기의 부탁으로 과도하게 보험을 가입한 적이 있었으니까. 물론 내가 재무설계사 일을 시작하고 공부하게 되면서 자연스레 해지했다. 변액보험임에도 펀드변경등의 관리도 없었고 심지어 변액이 어떤 상품인지에 대해서도 알려주지 않았다는 것, 20대 후반의 나이에 20만원정도의 종신보험과 7만원..
☞ "100% 보장 보험" 100% 믿지는 말라 [감기도 된다더니 급성 기관지염만 보장… 불완전 판매 급증] TV홈쇼핑 불완전 판매 75% 늘어… 장점은 반복, 단점은 깨알 자막 계약 하면 끝 철새 설계사도 난립… 관리 못받는 '孤兒계약' 증가 보험 부실 판매한 英홈쇼핑, 5억원 벌금에 판매 중단하기도 이 기사에도 내가 싫어하는 '저축성 보험인척'하는 종신보험이 나온다. 기사의 내용에 따르면, 보험사들은 종신보험 납입금의 일부를 연금으로 쓸 수 있는 '연금특약'을 추가해 판매 중인데, 상당수 보험설계사는 종신보험을 고객에게 납입금 전부를 연금으로 쓸 수 있는 고금리 저축성 보험으로 소개해 판매하고 있다고 한다. 내가 최근에 접한 사례는 사망보험금을 모두 일시에 찾아 쓸 수 있다고 완벽하게 잘못된 설명을 ..
요즘 블로그의 ☞ 증시&금융 카테고리를 차지하고 있는 주요 이슈 중 하나가 종신보험으로 저축을 권유하는 형태이죠. 제 블로그를 찾아주시는 독자분들은 이 이야기를 아주 많이 들으셨겠지만, 또 그렇지 않은 분들도 많을 거예요. 마침!!! 이번에 고객 중에 한 분이 이런 형태의 상품을 가입하고 청약을 철회했고, 그 과정에서 저에게 문의를 해오셨기에 해당 상품에 대한 상세한 내역을 살펴볼 수 있었답니다. 먼저 79년생 여자분이신 고객께서 권유받은 내용은, '19년동안 약 15만원씩 납입을 하면, 55세가 되는 시점에 일시금으로 6,500만원을 수령할 수 있다'였어요. 그렇기에 두 아들의 엄마인 그 분의 생각으로는 그 목돈으로 두 아이들 대학자금 등으로 활용할 수 있겠구나라고 생각하시고 가입을 진행. 하지만 가입..
☞ '저축같은 종신보험?'..추가납입 한도 '슬쩍' 늘린 보험사 일부 보험사, 추가납 한도를 기본보험료 1배서 2배로.."금감원 가이드라인 어겨" 얼마 전, 한 고객으로부터 모 회사의 종신보험 상품 검토 요청을 받았다. 요즘 많이 유행하는 형태의 '저축하는 종신보험'을 권유받았는데, 본인이 생각하시기에 말이 되지 않는 것 같고, 그간 내가 설명해준 사업비를 생각해도 도무지 납득이 되지 않는데, 권유해준 설계사는 그대로 우기고 있으며, 이것이 과도한 혜택으로 인해 금감원으로부터 제재를 받았다는 것. 나또한 유선상으로만 설명을 듣고도 응??스러웠는데, 그쪽 설계사가 본인의 설명이 정확하다며 확신하는 통에, 결국 그 고객께서 나에게 이메일로 설계서를 스캔해서 보내줬다. 결론?? 그 설계사가 틀림. 좀 더 자세..
☞ 보험료 1억 2천만 원 냈는데 해약 환급금 205원? 이런 상품이 바로 변액종신보험이다. 이전에 나는 내가 납득 못하는 상품이기에 변액종신보험을 한 건도 권하지도, 판매하지도 않았다는 이야기를 했었다. 그 글 이후로도 내 생각은 변하지 않았고, 내 계약사항도 마찬가지. 이 사건에 대한 구체적인 내용은 후속 기사를 통해 좀 더 자세히 알 수 있었다. ☞ [취재후] 보험료 1억 넘게 냈는데 고작 205원? 설계사의 거짓말 애초에 보장성 보험인 종신보험을 저축성 보험이라고 속였고, 보장성 보험은 1년 후 해약환급금이 '절대' 50%가 될 수 없다. 왜?? 사업비가 높으니까. 기사에서도 이 변액종신보험은 투자수익률이 4%라고 가정하더라도 원금에 도달하는 데 27년이 걸리도록 설계된 상품이라고 설명하고 있다...