처음 투자를 시작하는 사람들의 가장 큰 걱정은 손실에 대한 부분이다. 하지만 지금같은 저금리 상황에서 투자를 배제한 채 저축을 한다는 건 쉽지 않다. 최근 지방에 계신 고객분께서 상담문의를 해오셨는데 투자를 결심하게 된 이유가 공감하지 않을 수 없었다. 지금껏 은행 예,적금만 하며 지내왔는데 월급오르는 속도보다 물가가 오르는 속도가 빨라서 투자를 생각하지 않을수가 없네요 . 이제 투자는 필수불가결한 문제라고 봤을 때, 어떻게 투자를 해야할까에 대한 고민이 남는다. 투자에 대한 가장 큰 불안감, 손실 가능성. 투자에는 반드시 위험이 따르기 마련이다. 일반적으로 위험률와 수익률은 비례하며 상품마다 가지고 있는 위험성이 다르다. 즉, 투자에서 위험을 지울순 없지만 상품구성을 어떻게 해나가느냐에 따라 위험을 관..
최근 자녀들 앞으로 나오는 각종 정부지원금과 새뱃돈등을 이용해 자녀가 성인이 되었을 때 목돈을 마련해주고 싶다는 문의가 많은데요, 아무래도 저축기간이 길다보니 적금 보다는 투자를 많이 고려하시더라구요. 이때 궁금한 점! 목돈이 아닌 매달 적립하는 금액을 증여신고할때 어떻게 해야할까? 가볍게 생각하고 신고하지 않는 분들도 많지만 장기간 투자를 통해 많은 수익금이 발생할 수 있고 자녀에게 큰 목돈을 마련해줄 수 도 있는데 나중에 자금출처에 대한 문제가 생길 수도 있잖아요. 저희는 증여신고하시는 걸 권해드려요. 미리 증여신고를 해야 투자에 따른 수익에 대해 자녀분께서 혜택을 누릴 수 있고 그게 바로 해당 투자의 목적이기도 하니까요. 그럼 매달 적립할때마다 증여신고를 해야할까요? 그렇지 않답니다. 아주 간단한 ..
최근에 상담을 진행했던 고객분께서 투자를 하고싶은데 어떻게 해야할지 모르고 경제에 대해서도 아는 것이 없어 공부를 하고 싶다며 책을 추천해달라고 하셨어요. 그래서 전 책 대신 신문을 보시라고 말씀드렸답니다. 종종 책추천을 해달라는 질문을 받지만 대답은 늘 같아요. 왜냐면 저는 그분들이 투자를 공부라고 생각하지 않으셨으면 하거든요. 공부를 하다보면 내가 책에서 배운 지식에 갇혀버리는 일이 종종 일어난답니다. 그러다보면 자꾸만 시야가 좁아지고 어느순간엔 지식에 대한 자신감이 투자에 대한 자만심이 되어버리거든요. 투자에 대한 견해는 사람마다 조금씩 차이가 있을테지만 저는 거시적인 시장을 우선적으로 봐야한다고 생각하는 사람 중 한명이랍니다. 그래서 제 고객분들도 시장을 보는 눈을 익혔으면 하는 마음이 있어요. ..
세계중앙은행들은 저금리를 유지하며 수조달러를 채권 매입에 쏟아부으면서 경기 부양을 위해 노력해 왔어요. 거의 10년동안 이어진 극단에 가까운 통화완화정책 덕분에 자산가격은 치솟았고 변동성이 부자연스러울 정도로 낮게 유지되었죠. 글로벌 경제의 낙관적인 전망을 가능케하는 수치들이 속속 나오면서 연준은 2015년 말부터 금리인상을 시작했고 지난해에는 채권 보유를 줄이기 시작했어요. 하지만 주가는 여전히 과거에 비해 높은 수준을 기록하고 있고 인플레이션과 금리도 과거에 비해 낮은 편이죠. 미국주식의 시가총액이 국내총생산의 150%를 웃돌고 있어요. 금융위기 이전 최고치가 127%에 불과했다는 점을 감안하면 매우 높은 수치죠. 그럼에도 불구하고 성장, 금리, 변동성에 대한 낙관적인 견해가 지배적이예요. 소수의 몇..
문재인 정부의 친환경에너지 기조에 편승해 일부 업체가 태양광발전사업을 ‘무위험·고수익’ 재테크 수단으로 선전하며 개인투자자들을 공략하고 있다. 하지만 전문가들은 수익성에 변수가 많아 투자 시 신중한 판단이 필요하다고 지적한다. [ 기사보기 ] http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=025&aid=0002734434 정부가 탈원전, 탈석탄 정책을 추진하면서 신재생에너지가 다시 주목받고 있다. 이 중 특히 개인이 참여 가능한 태양광 발전에 대한 관심과 참여도 늘어나고 있다. 이에 따라 많은 태양광설치업체들이 안정적인 노후연금 월 250만원, 예상수익률 10%이상 등을 내세우며 태양광발전 분양사업설명회를 열고 있다. 개인태양광산업은..
오늘 드디어 BTM컨설팅 사무실 공개하는 날~♡ 저희가 하루 중 가장 오랜시간을 보내는 곳이기도 하고 가장 사랑하는 공간이기도 한 이 곳. 오늘 랜선으로나마 집들이 해볼까 해용^^ BTM컨설팅의 이현정, 윤현애 권지혜PB 세사람이 함께 하는 공간이예요. 이 곳에서 경제시황도 분석하고 고객분들 수익률 모니터링도 하고 자산관리 보고서를 작성해드리기도 하고. 세미나를 제외한 모든 업무를 보는 곳이죠^^ 여기는 이현정PB님의 자리. 여기는 권지혜PB님의 자리. 여기는 윤현애PB님의 자리랍니다. 이 곳은 저희의 휴식을 제공하는 공간이죠. 선물받은 로네펠트차를 비롯해 각종 커피와 차들을 구비하고 있어요. 이 곳은 저희가 주로 개인고객분들과 미팅할 때 사용하는 소회의실 이예요. 그리고 이곳은 주로 기업체 미팅 때 많..
2016년, 경제성장률의 계속적인 둔화와 함께 기업투자도 얼어붙은 가운데 부동산 시장만 고공행진을 했다. 지난해 9월부터 올 9월까지 전국 아파트 시가총액은 6.2% 상승했고 분양가는 8.04% 뛰었다. 하지만 최근 미국의 금리인상과 도널드 트럼프의 대통령 당선, 내년 실시될 대통령 선거등이 부동산 시장의 악재로 지목되며 2017년 부동산 대폭락설이 제기 되기도 한다. 특히 11.3 부동산 대책이 발표되면서 정책이 시장규제를 강화하는 쪽으로 방향을 틀면서 정부의 수요억제가 본격화되고 있다. 또한 아파트 입주물량이 쏟아지고 최근 지속된 가격 상승에 따른 부담감이 작용하는 상황에서 국내 정치까지 혼란스러운 상황이 계속되고 있어 주택수요가 줄어드는 양상을 보인다. 미국의 금리인상과 부동산 시장 지난 14일, ..
저금리기조가 지속되면서 이제 펀드는 위험상품이라기 보다는 적금에 가까워지고 있다. 하지만 상담을 진행하다보면 펀드에 대한 두려움을 가진 고객분들이 많다. 한번도 경험한 적이 없기 때문에 막연한 손실에 대한 두려움도 있지만, 한번의 손해경험으로 더욱 두려움을 가지게 된 경우도 종종 있다. 거래하는 은행에 들렀다가 직원의 권유로 가입하게 되었다는 펀드, 그리고 사후 관리에 대한 이야기들을 들어보면 손해본 이들의 공통적인 특징이 있다. 바로 손실을 나면 납입을 중지해버린다는 것. 적립식펀드를 가입할때 고객분들께 꼭 안내드리는 사항이 있다. 펀드도 투자상품이기 때문에 매일매일 수익률이 변화한다는 것과 납입 중에 손실을 기록하는 부분에 대해서는 연연하지 말라는 것. 그게 어렵다면 수익률 체크도 하지말고 아예 신경..
ECB 드라기·BOJ 구로다, 통화완화 정책 계속 채권시장이 보는 12월 미국 금리인상 가능성 100% 도달 [기사보기] http://v.media.daum.net/v/20161122154746417 트럼프의 대통령 당선 이후 미국은 기준금리 인상 속도가 빨라질 것으로 예상되고 있다. 이와는 반대로 유로존과 일본은 현재의 통화완화 정책을 유지하기로해, 금리 차이가 더 벌어질 예정이다. 마리오 드라기 ECB 총재는 현재 실질 성장률과 잠재 성장률의 차이가 좁혀지고 있다고 하면서도 물가를 올리는 데는 '유례없는' 수준의 통화정책에 의존한다고 설명하고 있다. 회복이 되고는 있지만 그래도 아직은 목표치에 도달하지는 않았다는 것. 이 유례없는 수준의 통화정책의 끝이 어떻게 마무리 될 지가 궁금하다. 이미 알려진 ..
2000만원 이하 임대소득에 대한 비과세를 2018년 말까지 2년 더 연장하도록 한 정부안에 대해 야당이 강력 반대하고 국회 전문위원마저 사실상 야당 편을 든 심사 의견을 내면서 이 문제가 국회 세법개정 논의의 '뜨거운 감자'로 부상했다. [기사보기] http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=009&aid=0003840394 월세 세액공제가 처음 도입된 이후 해당 공제에 대한 실효성 논란이 있었다. 집주인들이 월세 세액공제를 신청하는 세입자에 대해 관리비 혹은 월세 인상을 통해 세액공제에 대한 부담을 전가, 실질적으로 해당 정책에 대해 알면서도 신청하지 못하는 세입자가 많았기 때문. 그에 대한 임대인들의 회유책으로 나온 게 바로..