처음 투자를 시작하는 사람들의 가장 큰 걱정은 손실에 대한 부분이다. 하지만 지금같은 저금리 상황에서 투자를 배제한 채 저축을 한다는 건 쉽지 않다. 최근 지방에 계신 고객분께서 상담문의를 해오셨는데 투자를 결심하게 된 이유가 공감하지 않을 수 없었다. 지금껏 은행 예,적금만 하며 지내왔는데 월급오르는 속도보다 물가가 오르는 속도가 빨라서 투자를 생각하지 않을수가 없네요 . 이제 투자는 필수불가결한 문제라고 봤을 때, 어떻게 투자를 해야할까에 대한 고민이 남는다. 투자에 대한 가장 큰 불안감, 손실 가능성. 투자에는 반드시 위험이 따르기 마련이다. 일반적으로 위험률와 수익률은 비례하며 상품마다 가지고 있는 위험성이 다르다. 즉, 투자에서 위험을 지울순 없지만 상품구성을 어떻게 해나가느냐에 따라 위험을 관..
고객분들께서 가끔 비상장주식에 대해 문의를 주시는 경우가 종종 있어요. 저희가 고객분들께 투자컨설팅을 제공하지만 주식을 적극 권유하기 보다는 펀드나 채권, ETF등의 상품을 권하는 경우가 많고 특정종목을 추천드리지는 않는답니다. 주식투자를 해보신 분들은 아시겠지만 분석에 따라 시장이 정확하게 움직이는게 아니기 때문이예요. 저희도, 고객분들도 부담해야 하는 리스크가 크기도 하구요. 저희가 주로 추천드리는 상품들은 펀드 혹은 이자소득이 발생하는 채권, 배당이 발생하는 ETF등이랍니다. 어느정도의 안전장치가 있는 상품들을 선호하는 편이죠. 그럼에도 불구하고 주식에 대한 문의를 주시는 분들이 많은데 그때는 해당 종목에 대한 객관적인 평가정도만 해드리고 있어요. 그리고 주식을 시작하시는 분들께 제가 왜 지금까지 ..
7월 1일과 2일, 롯데월드호텔에서 블록체인산업에 대한 컨퍼런스가 진행되었는데 저는 7월 1일에 진행된 컨퍼런스에 참석하고 왔답니다. 가상화페의 급격한 폭등과 폭락을 비판적인 시선과 투기로 바라보는 시각도 많지만 이와는 무관하게 블록체인 기술은 계속해서 발전해가고 있어요. 우리나라의 경우 가상화폐의 폐해로 인해 블록체인산업 역시 정체되어 있지만 다른나라에서는 블록체인을 기반으로 한 다수의 프로젝트가 진행되고 있었어요. 이번 컨퍼런스를 주관한 체이너스는 비전크리에이터와 중국의 블록체이너가 만든 한중합자법인인만큼 중국의 블록체인 관련 프로젝트에 대한 내용이 많았답니다. 블록체이너에서 전용기를 타고 왔을만큼 많은 중국사람들이 참여한 컨퍼런스였어요. 이번 컨퍼런스에서는 6가지 큰 세션의 주제 아래 진행되었는데요..
최근 자녀들 앞으로 나오는 각종 정부지원금과 새뱃돈등을 이용해 자녀가 성인이 되었을 때 목돈을 마련해주고 싶다는 문의가 많은데요, 아무래도 저축기간이 길다보니 적금 보다는 투자를 많이 고려하시더라구요. 이때 궁금한 점! 목돈이 아닌 매달 적립하는 금액을 증여신고할때 어떻게 해야할까? 가볍게 생각하고 신고하지 않는 분들도 많지만 장기간 투자를 통해 많은 수익금이 발생할 수 있고 자녀에게 큰 목돈을 마련해줄 수 도 있는데 나중에 자금출처에 대한 문제가 생길 수도 있잖아요. 저희는 증여신고하시는 걸 권해드려요. 미리 증여신고를 해야 투자에 따른 수익에 대해 자녀분께서 혜택을 누릴 수 있고 그게 바로 해당 투자의 목적이기도 하니까요. 그럼 매달 적립할때마다 증여신고를 해야할까요? 그렇지 않답니다. 아주 간단한 ..
최근에 상담을 진행했던 고객분께서 투자를 하고싶은데 어떻게 해야할지 모르고 경제에 대해서도 아는 것이 없어 공부를 하고 싶다며 책을 추천해달라고 하셨어요. 그래서 전 책 대신 신문을 보시라고 말씀드렸답니다. 종종 책추천을 해달라는 질문을 받지만 대답은 늘 같아요. 왜냐면 저는 그분들이 투자를 공부라고 생각하지 않으셨으면 하거든요. 공부를 하다보면 내가 책에서 배운 지식에 갇혀버리는 일이 종종 일어난답니다. 그러다보면 자꾸만 시야가 좁아지고 어느순간엔 지식에 대한 자신감이 투자에 대한 자만심이 되어버리거든요. 투자에 대한 견해는 사람마다 조금씩 차이가 있을테지만 저는 거시적인 시장을 우선적으로 봐야한다고 생각하는 사람 중 한명이랍니다. 그래서 제 고객분들도 시장을 보는 눈을 익혔으면 하는 마음이 있어요. ..
세계중앙은행들은 저금리를 유지하며 수조달러를 채권 매입에 쏟아부으면서 경기 부양을 위해 노력해 왔어요. 거의 10년동안 이어진 극단에 가까운 통화완화정책 덕분에 자산가격은 치솟았고 변동성이 부자연스러울 정도로 낮게 유지되었죠. 글로벌 경제의 낙관적인 전망을 가능케하는 수치들이 속속 나오면서 연준은 2015년 말부터 금리인상을 시작했고 지난해에는 채권 보유를 줄이기 시작했어요. 하지만 주가는 여전히 과거에 비해 높은 수준을 기록하고 있고 인플레이션과 금리도 과거에 비해 낮은 편이죠. 미국주식의 시가총액이 국내총생산의 150%를 웃돌고 있어요. 금융위기 이전 최고치가 127%에 불과했다는 점을 감안하면 매우 높은 수치죠. 그럼에도 불구하고 성장, 금리, 변동성에 대한 낙관적인 견해가 지배적이예요. 소수의 몇..
상담을 진행하다보면 많은 분들이 궁금해하시는 게 있어요. PB님은 자금을 어떻게 운용하시나요? 저희 블로그에 방문하시는 분들도 같은 궁금증을 가지고 계시지 않을까 하여 가볍게 공개해봅니당! 우선 총 자산현황이예요. 고객분들께는 직접투자 대신 간접투자를 많이 권해드리지만 저는 이 일이 직업이다보니 수시로 모니터링이 가능하고 좀 더 공격적인 투자가 가능하기 때문에 직접투자의 비중을 높게 가져가고 있답니다^^ 직접투자중에서도 해외투자의 비중이 월등이 높은데요, 그건 국내시장보다 글로벌시장이 투자하기 더 좋다고 판단했기 때문이예요. 저는 투자를 함에 있어 늘 수익보다는 리스크를 굉장히 크게 보는 편인데요, 국내시장의 경우 대부분의 사람들이 앞으로도 시장이 좋아질 것이라 전망하지만 증권사의 신용잔고한도 고갈, 1..
2018년 새해가 밝은 둘째 날, 저희 BTM컨설팅은 강남 노보텔 앰배서더 호텔에서 시무식 겸 신년회를 가졌답니다^^ 새해 첫 출근일이라 그런지 2층에 위치한 뷔페는 한산했어요. 인테리어도 모던하면서 깔끔하고 테이블 간격도 넓은 편이라 여유로운 식사를 즐길 수 있었어요^^ 아! 강남 노보텔 앰배서더 호텔 뷔페, 더 스퀘어는 레이디 프로모션(?)을 진행하고 있어요. 매주 월,화에 여자손님들만 올 경우 30% 할인을 제공한답니다. 완전 최고예욤ㅎㅎ 점심을 먹고 신년 계획도 세우면서 티타임도 가질 겸 라운지 카페에 들렀답니다^^ 노보텔은 프랑스의 아코르그룹 내 호텔이다 보니 프랑스의 대표적인 명소, 에펠탑이 세워져 있어요!! 사실 저희가 이곳을 신년회 겸 시무식 장소로 정한 이유는 저희 BTM컨설팅 고객님 중..
무려 10일이라는 어마무시한 연휴기간동안 저는 대만으로 여행을 다녀왔답니다. 대만을 여행하면서 생각지도 않게 반가운 녀석을 만나게 됐는데요, 바로 로봇 페퍼였어요. 페퍼는 현재 상용화된 로봇 중 세계 최고의 감정인지 휴머노이드 로봇으로 2014년 소프트뱅크의 자회사 소프트뱅크 로보틱스가 세상에 내놓은 녀석이예요. 페퍼는 기쁨, 놀람, 슬픔, 분노, 평상심 등의 감정을 인지하는 로봇인데 목소리의 떨림과 아이 컨택을 통한 얼굴 표정 인지를 통해 사람의 감정을 읽어낼 뿐 아니라 상대의 감정 상태에 따라 그 상황에 맞는 대화를 이어가게 만들어졌답니다^^ [ 주위가 너무 시끄러운데다 중국어를 하기에 음소거 상태로 영상을 올렸어요;;;; ] 저는 이녀석을 대만에서 만났지만 이달부터는 한국에서도 볼 수 있게 되어요!..
뉴스와 다큐프로그램 등에서 매일 해외의 혁신과 새로운 산업이 소개되고 있다. 하지만 아직까지 국내의 투자문화는 한국 주식시장에만 집중되어 있는 모습이다. 혁신과 신산업이 경제적 가치와 연결될 때 우리는 투자 기회를 찾을 수 있다. 이 점이 지금 우리가 해외투자를 눈여겨 봐야하는 이유다. 한국은 현재 GDP 14,181억달러로 세계 12위에 자리잡고 있다. 교역규모 역시 올해 무역액 1조달러 고지에 올라 세계수출순위 6위로 복귀할 것이라는 전망이 나오고 있는 상황. 이에 반해 주식시장 규모는 초라하기 짝이 없다. 글로벌 경제 규모 1위를 자랑하는 미국의 경우 GDP는 글로벌 GDP의 약 30%를 차지하나 주식시장의 시가총액은 MSCI ACWI(글로벌) 기준으로 그 비중이 50%를 상회한다. 반면 한국 주식..