개인신용등급 평가 및 관리방법

사회생활을 시작하고나서부터는 신용과 뗄레야 뗄 수 없는 관계가 되는데요,

​금융거래에 많은 영향을 미침에도 불구하고

신용등급이 어떻게 평가되고 어떻게 관리해야 하는지 모르는 분들이 많아요.

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​신용등급은 금융위원회에서 허가를 받은 개인신용평가기관들이 계산하여 정한답니다.

​이러한 기관을 CB라고 부르구요.

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​개인신용평가기관은 은행, 카드사, 보험사, 캐피탈, 저축은행등 금융기관과

백화점, 통신사, 전기 가스회사등의 비금융기관

그리고 국세, 관세, 지방세등의 공공기관이 제공하는

개인의 신용거래내역 및 관련 정보를 수집하여 평가를 내리게 된답니다.

대표적인 곳이 나이스평가정보와 코리아크레딧뷰가 있죠.

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그럼 이러한 기관들은 어떤 기준으로 신용등급을 평가하게 될까요?

기관마다 약간의 차이는 있지만

보통 과거의 신용거래 경험이나 현재의 신용거래 상태를 바탕으로 책정하게 되구요,

대략 부채수준 35%, 연체정보 25%, 신용형태 25%, 거래기간 15%로 구성된답니다.

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이때, 중요한 것은 액수보다는 연체가 있느냐가 당연히 더 중요한 부분이구요,

부채수준을 판단할 때, 재산이나 소득이 높다면 상환의지가 높은 것으로 평가돼 좀 더 유리하게 산정될 수 있어요.

 

그럼 신용등급에 악영향을 미치는 것이 뭘까요?

바로 연체랍니다. 단, 5만원 미만의 소액연체는 영향을 주지 않아요.

그동안 신용등급에 반영됐던 1만건 이상의 5만원 미만 소액연체정보가 모두 삭제되었답니다.

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그리고 몇몇 분들이 쉽게 생각하시는 현금서비스.

현금서비스를 받는다는 건 이 사람의 현금 유동성이 나쁘다는 의미로 해석되기 때문에 악영향을 미치게 되죠.

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다음으로 제 2금융권 대출.

똑같은 대출을 받더라도 은행에서 받는 것과 제 2금융권에서 받는 것은

신용등급에 미치는 영향이 엄청나게 차이가 난답니다.

다만 보금자리론과 같은 주택담보대출은 신용등급에 불이익을 주지 않아요.

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자, 그럼 신용등급을 잘 관리하려면 어떻게 해야 할까요?

첫째도 둘째도 바로 연체를 하지 않는 것이랍니다.

그리고 2014년부터 변경된 내용이죠, 체크카드 사용이 개인신용등급 평가에 반영이 되었답니다.

매달 10만원이상 3개월이상 꾸준히 사용하면 신용평가에서 가산점을 받을 수 있어요.

단, 증권사에서 발행한 체크카드는 평가에서 제외되는 점 참고하시면 좋을 것 같아요.

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또한, 너무 많은 신용카드를 사용하지 않으시는 게 좋답니다.

신용카드 결제는 가급적 선결제를 하시면 좋구요

1~3개 주요카드를 이용하여 일정금액이상 연체없이

꾸준히 사용한 신용카드 실적정보는 긍정적으로 반영된답니다.

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마지막으로 신용평가기관 홈페이지에 들어가 본인의 건강보험료 납부내역과 같은 정보를 등록하면

신용등급을 올리는 시간을 앞당길 수 있답니다.

소득세와 같은 세금내역, 건강보험, 국민연금 납부내역등 비금융기록을 모두 등록할 수 있어요.

단, 납부내역은 6개월이상 연체없이 잘 납부한 경우에만 도움이 된답니다.