얼마전 우리회사를 떠나 보험대리점(GA, 재무설계회사)으로 이직한 한 설계사가 자신의 블로그에 재무설계사의 선택에 관한 글을 올렸다. 내가 도와주고, 상담 툴까지 만들어준 그 블로그. 그 블로그에 담긴 내 노력이 아까운 것보다 더 배신감을 느꼈던 건, 뒤늦게 알게된 그의 계약행태와 그렇게 자랑했던 이전 직장에서 해고를 당한 사유였다. 양심이 없어서 그런지 수치심이 없어서, 나라면 부끄러워서 얘기조차 꺼내지 않았을 말들을 본인 입으로 떠벌리고 다녔던 것을 나만 모르고 있었던 것. 그 블로그 글에서는 무조건 보험대리점의 재무설계사를 만나라고 주장하고 있었다. 여기에 얼마전 사무실의 신입FC와도 사소한 입씨름이 있었다. 업무에 있어 유난스런 단호함을 추구하는 스타일이라, 어지간해서는 다른 사람들과 말을 섞지 ..
상품선택보다 중요한 건 제대로 된 재무설계사를 선택하는 것! 최근에 문의오는 내용들을 보면 정말 안타까울 때가 많아요. 왜냐면 본인들이 매달 돈을 납입하고 있으면서도 해당상품에 대해 전혀 알지못하는 경우가 많기 때문이예요. 방카슈랑스를 제외한 은행 본연의 상품의 경우 단순한 구조이기 때문에 굳이 노력하지 않아도 다 알 수 있기 때문에 문제가 되지 않아요. 문제는 증권사와 보험사 상품. 얼마전 한 커뮤니티에서 임의적립식 펀드 수익률 때문에 고민이라며 조언을 구하고자 글을 올리신 분이 있었어요. 그런데 그 아래 댓글이... 당신은 투자상품이 맞지 않으니 빨리 해약하시고 금리형 상품은 저축성보험으로 갈아타셔야 한다는 거였어요. 스스로를 공인자산관리사라고 칭하면서 말이죠. 사실 이런 말도 안되는 글을 볼 때마다..
재무설계를 하려면 단기, 중기, 장기로 나눠야 한다고?! 상담을 하다보면 재무설계에 대한 잘못된 지식 중 하나가 무조건 단기, 중기, 장기로 나눠서 저축을 해야 한다는 거예요. 재무설계란 인생의 재무목표를 잘 이뤄나갈 있도록 도와줌과 동시에 수입이 있는 구간과 없는 구간에 차이없이 동일한 생활을 유지할 수 있도록 하는 것이예요. 그런 의미에서 단순히 돈을 불리는 기술인 재테크와는 또다른 개념인거구요. 즉, 재무설계란 재무목표를 잘 달성할 수 있도록 가장 효율적인 저축방법을 찾는 것이지 무조건 시간으로 쪼개는 것은 아니라는 거죠. 사람들마다 각자의 재무목표가 있어요. 결혼자금, 주택마련, 노후대비처럼 공통의 목표도 있겠지만 이 목표 역시 현재까지 준비되어 있는 정도, 앞으로 저축할 수 있는 여력, 목표..
요즘 이슈인 차명계좌금지법과 관련하여 중요한 기사가 있어서 올려봅니다 차명계좌금지법 시행을 앞두고 거액 자산가를 유치하려는 보험사들도 분주해졌다. 보험 상품은 10년 이상 유지하고, 납입기간 5년 이상이면 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다. 일시납의 경우 2억원까지 비과세 혜택이 주어진다. 따라서 금융소득종합과세를 피하기 위해 차명계좌를 보유했던 거액 자산가들에게 비과세 상품인 보험의 매력이 더 커졌다고 할 수 있다. 한 보험사 관계자는 "최근 억대 연봉을 받는 대기업 임원이 자산관리센터를 방문한 적이 있다"면서 "이 고객은 금융소득종합과세를 피하려고 16억원 상당의 예금과 ELS(주가연계증권)를 배우자와 두 아들에게 분산해 관리해 왔다"고 말했다. 한국은행 기준금리인하로 시중은행 1년 정기예..
주말을 잘 보내셨는지요 대형사고로 인해 슬픈 주말이었네요 삼가고인의 명복을 빕니다. 요즘 중국본토가 들썩이고 있다는 기사제목이 눈에 띄어서 올려봅니다. 중국투자에 관심 있으신 분은 꼬~옥 아래 기사 한번 보세요~^^ 그리고 첨부해 드리는 한국투자증권에서 나온 후강퉁 유망 24선 보시면 도움이 되실 것 같습니다 후강통 관련기사 ▣ 공지사항 바로가기 ▣ ☞ BTM 컨설팅 소개 & 기본방침 ☞ 컨설팅·세미나 신청 안내 ☞ 자주하는 질문 ☞ 재무관리백과 목차보기 ◈ 추천, 공감, 댓글은 블로거가 글을 쓸 수 있는 힘이 된답니다 ◈
금리가 역대 최저로 떨어졌네요~^^; 한은, 기준금리 연 2%로 25bp 인하 [머니투데이 권다희기자][올해 들어 두 번째 금리인하...기준금리 사상 최저와 동일한 연 2%로 하락 ] 한국은행 금융통화위원회가 15일 본회의에서 기준금리를 연 2%로 0.25%포인트(25bp) 인하했다. 이는 다수의 전문가 예상에 부합하는 결과다. 이로써 기준금리는 금융위기 여파가 한창이던 2009년 2월부터 17개월간 유지된 사상 최저 수준으로 떨어졌다. 금통위는 경제주체들의 심리위축에 사전대응하고 정부 정책과 공조하기 위해 지난 8월 기준금리를 15개월 만에 25bp 낮췄고, 지난달엔 금리인하 효과를 더 지켜보기 위한 시간이 필요하다는 이유로 동결했다. 그러나 지난달 금통위가 기준금리를 동결했음에도 경제주체들의 심리가 ..
큰 돈을 모을 수 있는 가장 쉬운 방법 “시간”!! 현재 우리는 돈을 버는 것도, 돈을 모으는 것도 어느 것 하나 쉽지 않은 상황속에서 살아가고 있다. 회사에서 언제 쫓겨날지 모르고 집은 웬만큼 괜찮은 지역이다 싶으면 3~4억원은 기본이고 7~8억, 혹은 10억이 넘는 집도 수두룩한데 은행 금리는 고작 3~4% 수준에 그치고 있다. 게다가 청년실업이란 말이 유행어가 될 정도로 대학을 졸업해도 취직이 안돼 빈둥거리는 이들이 넘쳐난다. 이러한 상황에서 아직도 과거처럼 일단 내 집부터 마련해 놓고, 집 값 오르기를 기다리면서 빚 갚고 아이 사교육비 쓰고 또 닥치면 대학 등록금 마련하고 그리고 늙으면 어떻게 되겠지라는 안일한 생각으로는 더이상 살아가기 어려워졌다. 즉, 내 집 마련, 자녀 교육 그리고 노후..
'월급을 어찌해야 좋을지 모르겠어요.' '돈을 계획대로 모으고는 있는데, 돈이 쓰여야 할 때가 오면 항상 부족하네요.' 가장 많이 듣는 푸념 중에 하나이자, 원인을 알려줘도 잘 깨닫지 못하는 사실 중에 하나이다. 심지어는 나름 여러 방법으로 저축을 하고 있는 사람들도 잘 모르고 있는 경우가 많다. 그저 '구슬도 꿰어야 보배'라는 말을 믿으며, 그 구슬로 목걸이를 만들지, 팔찌를 만들지를 결정도 하지 않은채 묵묵히 구슬만 한줄로 주구장창 꿰고 있는 상황. 위의 푸념을 늘어놓는 사람보다 더 이해시키기 어려운 사람들이 한줄이더라도 구슬을 꿰기만 하면 장땡!!!이라 외치고 있는 사람들이긴 하다. 물론 구슬을 꿰는 것 자체도 매우 중요하다. 하지만 무작정 한줄로 꿰는 것보다는 목걸이를 만들 수량, 팔찌를 만들 수..