각자 개별일정이 많은 12월, 그래도 1년간 고생한 BTM가족들끼리 함께 자리를 해야한다며 힘들게 만든 송년회. 송년회 장소는 크리스마스 식물, 내가 애정하는 포인세티아로 꾸며진 명동로얄호텔 그랜드키친. 명동로얄호텔 21층에 위치한 그랜드키친은 얼마전 CFO님이 초대해주신 저녁식사 장소였는데요, 이곳 런치가 샐러드바로 운영이 되는데 꽤 괜찮다며 추천을 해주셔서 이곳을 찾게 되었답니다^^ 메인메뉴를 하나 주문하면 샐러드바를 무제한 이용할 수 있는데요, 샐러드바의 음식 종류가 다양하진 않지만 신선도나 음식 맛에서는 상급을 자랑하는 곳이였어요! 평일 점심이었음에도 불구하고 12월이라 레스토랑이 꽉 찰 정도로 인기가 많았어요^^ 점심을 먹고 커피를 마시기 위해 찾은 1층 라운지. 명동에 이렇게 조용한 카페가 있..
해외비과세전용펀드의 가입기한이 한달여 앞으로 다가오면서 연일 뉴스에서, 금융기관에서 반드시 가입해야할 상품으로 언급이 되고 있다. 해외비과세전용계좌를 통해 해외펀드 혹은 ETF를 가입할 경우 최장 10년간 3000만원 한도내에서 비과세혜택을 받을 수 있기 때문이다. 지난 1편에서는 해외비과세 펀드 가입시 계약기간과 한도설정에 대한 부분을 다뤄봤다면 2편에서는 펀드선택시 유의할 점에 대해 살펴볼까 한다. ▶ 올해로 끝! 해외비과세펀드 - 주의할 점1 http://btmconsult.co.kr/221131339928 배당주와 채권비중이 높은 펀드는 피하라 해외비과세펀드는 직간접적으로 해외상장주식에 60%이상 투자된 펀드를 말한다. 따라서 나머지 40%의 자산이 어디에 투자되느냐에 따라 비과세 혜택이 달라질 ..
BTM컨설팅과 인연을 맺고 계신 중견기업의 CFO님과 비지니스 회의 겸 식사를 하였습니다. 만남장소 : 명동로얄호텔 레스토랑 게스트 : 회계 및 재무팀을 거쳐 현재 재직 40년차. 현재 국내 50대그룹 중 하나인 중견기업의 CFO로 재직 중. * CFO(Chief Financial Officer) : 최고재무관리자. 회사의 자금부분 전체를 담당하는 총괄 책임자로 최고경영자(CEO), 최고업무책임자(COO)와 함께 3대 최고 경영인으로 분류. 투자에 대한 고견을 듣고자 요청드린 자리였음에도 저희를 위해 미리 예약을 하시어 맛있는 식사를 대접해주셨답니다. 식사를 하면서 저희기 미리 준비해둔 질문을 드리고 의견을 들었는데요, BTM : 기업자금운용할때 가장 중점적으로 보는 부분은 무엇인가요? CFO : 안정성..
무려 10일이라는 어마무시한 연휴기간동안 저는 대만으로 여행을 다녀왔답니다. 대만을 여행하면서 생각지도 않게 반가운 녀석을 만나게 됐는데요, 바로 로봇 페퍼였어요. 페퍼는 현재 상용화된 로봇 중 세계 최고의 감정인지 휴머노이드 로봇으로 2014년 소프트뱅크의 자회사 소프트뱅크 로보틱스가 세상에 내놓은 녀석이예요. 페퍼는 기쁨, 놀람, 슬픔, 분노, 평상심 등의 감정을 인지하는 로봇인데 목소리의 떨림과 아이 컨택을 통한 얼굴 표정 인지를 통해 사람의 감정을 읽어낼 뿐 아니라 상대의 감정 상태에 따라 그 상황에 맞는 대화를 이어가게 만들어졌답니다^^ [ 주위가 너무 시끄러운데다 중국어를 하기에 음소거 상태로 영상을 올렸어요;;;; ] 저는 이녀석을 대만에서 만났지만 이달부터는 한국에서도 볼 수 있게 되어요!..
뉴스와 다큐프로그램 등에서 매일 해외의 혁신과 새로운 산업이 소개되고 있다. 하지만 아직까지 국내의 투자문화는 한국 주식시장에만 집중되어 있는 모습이다. 혁신과 신산업이 경제적 가치와 연결될 때 우리는 투자 기회를 찾을 수 있다. 이 점이 지금 우리가 해외투자를 눈여겨 봐야하는 이유다. 한국은 현재 GDP 14,181억달러로 세계 12위에 자리잡고 있다. 교역규모 역시 올해 무역액 1조달러 고지에 올라 세계수출순위 6위로 복귀할 것이라는 전망이 나오고 있는 상황. 이에 반해 주식시장 규모는 초라하기 짝이 없다. 글로벌 경제 규모 1위를 자랑하는 미국의 경우 GDP는 글로벌 GDP의 약 30%를 차지하나 주식시장의 시가총액은 MSCI ACWI(글로벌) 기준으로 그 비중이 50%를 상회한다. 반면 한국 주식..
일반인들이 투자에 접근하기 가장 쉬우면서도 비교적 안전한 펀드. 하지만 문제는 수많은 펀드들 중에 어떤 펀드에 투자해야 하는지 선택하는 것이 쉽지 않다는 것이다. (현명한 투자법 - 내게 맞는 펀드 고르기 http://btmconsult.co.kr/221096774506 ) 또한 자신의 투자성향이나 투자기간에 맞는 펀드를 선택했다 하더라도 하나의 선택이 더 남아있다. 펀드명에 붙은 수많은 알파벳들. 그 중 어떤 것이 자신에게 더 유리한지 판단하는 일이다. 펀드명칭 뒤에 붙은 알파벳들은 해당펀드의 성격을 나타내는 클래스를 표시한 것이다. 펀드는 명칭과 클래스로 자산운용사, 판매수수료의 부과시점, 가입경로, 투자상품의 거래대상, 투자되는 상품등 펀드의 성격을 표현하고 있다. 동일한 명칭의 펀드더라도 어떤 클..
상담을 진행하다보면 투자에 대한 경험을 가진 사람들은 많지만 제대로 된 투자를 해본 사람은 많지 않다는 것을 알 수 있다. 저금리시대에 투자는 이제 필수라는 생각 혹은 은행직원의 권유로 한번씩은 접해보지만 어떤 상품이 자신에게 맞는 상품인지도 모른채 직원의 말만 믿고 추천펀드를 가입하고 그에 대한 관리가 되지 않아 방치되는 경우가 대부분이기 때문이다. 펀드는 일반인들이 가장 쉽게 접근할 수 있는 투자방법이다. 소액으로 투자가 가능하며 주식투자에 비해 신경쓸 것이 적기 때문이다. 또한 투자전문가가 모여진 자금으로 다양한 자산 혹은 종목에 투자함으로써 직접 투자를 할 때보다 위험을 줄이고 분산투자의 효과를 볼 수 있다. 하지만 문제는 시중에 판매되고 있는 펀드가 너무도 많다는 것이다. 이 펀드중에 어떤 펀드..
상담을 진행하다보면 대부분의 분들이 같은 고민을 하고 있다는 걸 알 수 있는데요, 다들 똑같은 푸념을 늘어놓기 때문이랍니다. "월급관리를 어떻게 해야하는지 모르겠어요 무작정 적금만 넣고 있는데 제대로 하는건지 모르겠어요" 그래서 오늘은 저희와 상담을 진행한 후 함께 실행하고 계신 한 고객분의 사례를 보여드릴까 해요. 많은 분들이 본인과 비슷한 고민을 하고 있다는 사실을 아시고 흔쾌히 정보제공에 응해주셨답니다^^ 처음 상담을 진행했던 당시 나이는 24살. 대학병원 간호사로 근무하시면 1년간 열심히 저축을 했는데도 돈이 제대로 모이는지 모르겠다며 문의를 해주셨어요. 상담당시 소득은 260만원, 저축은 적금 120만원, 자유적금을 20~30만원정도 넣고 계셨어요. 고정지출은 월세 40만원 그리고 나머지는 생활..
날씨가 쌀쌀해지면 배당주에 관심을 가져야 한다는 이야기를 많이들 하죠? 하지만 요즘에는 더운 날씨를 식혀줄 배당 소식도 종종 들려온답니다^^ 앞으로는 연기금과 기관투자자들의 스튜어드십 코드 도입, 행동주의 펀드들의 적극적인 주주권 행사 증가 등으로 기업들의 적극적인 주주 환원 정책이 더욱 많아질 것으로 예상하고 있어요. 삼성전자, POSCO, SK텔레콤 등 매년 중간배당을 했던 기업들 이외 SK이노베이션처럼 신규로 중간배당을 발표하는 기업들이 늘어나고 있다는 점이 이를 증명하고 있죠^^ 주식 중간배당은 6월 30일을 기준일로 하고 있기 때문에 6월 30일에 해당 주식을 보유하고 있어야 해요. 그러니 2결제일 이전인 6월 28일까지 중간 배당 기업의 주식을 매수하면 된답니다. 저는 제가 장기보유하고 있는 ..
하루에 적게는 수번, 많게는 수십번 지나치거나 간접적으로 접하게 되는 금융기관. 그 많은 금융기관들이 어떻게 나뉘어져 있으며 금융기관에서 취급하는 상품들에 표시된 위험등급이 어떻게 분류되는지 대부분의 사람들이 정확히 인지하지 못하고 있다. 그래서 오늘 분류해볼 국내 금융관련기관. 이 외에도 금융관련기관에는 중앙은행, 금융위원회, 금융감독원, 금융결제원, 예금보험공사등이 있다. 이 중 우리가 주로 접하게 되는 금융기관은 위 표에 굵게 표시된 금융기관들이다. 일반적으로 1금융권을 가장 많이 이용하게 되고 2금융권 순으로 이용하게 되는데 2금융권이 대체로 1금융권보다 높은 금리를 제공하고 있다. 예금 뿐 아니라 대출금리 역시. 이때 우리가 유의해야할 점은 1금융권에서 2금융권의 상품 판매가 가능하다는 것. 예..