지난 11일, 금융감독원에서 '원스톱 금융서비스 5가지' 를 소개했어요. 일일이 발품을 팔며 금융기관을 돌아다니기 힘든 직장인들에게는 좋은 제도들이 많은데요, 그 내용을 간단히 살펴 볼게요. 1. 휴면금융재산 통합조회 휴먼금융재산 통합조회란 금융이용자가 은행, 보험사, 우체국, 미소금융중앙재단에 있는 본인 명의의 휴면 예금 및 휴면 보험금 현황을 한번에 조회할 수 있는 서비스랍니다. 조회방법은, 은행연합회 www.sleepmoney.or.kr 생명보험협회 www.klia.or.kr (홈페이지 좌측 하단 - 보험가입조회 - 휴먼보험금) 손해보험협회 www.knia.or.kr (홈페이지 좌측 상단 - 보험가입내역조회 - 휴먼계좌 통합조회) 홈페이지에서 공인인증서로 본인확인 하시면 조회가 가능..
급속한 고령화로 이제는 100세 시대를 눈 앞에 두고 있는 상황에서 노후준비의 중요성은 이제 모두가 인식하고 있는 문제가 되었다. 살아갈 시간은 너무도 많은데 일을 할 수 있는 시간은 줄어들기 때문. 25세에 일을 시작해 60세에 퇴직, 100세까지 산다고 가정한다면 돈을 버는 시기보다 돈을 벌지 않는 시기가 더 길어지는 상황에 직면하게 된다. 결국 내가 얼마나 오래살게 될지 이 문제가 가장 큰 리스크로 다가오는 시대가 되었다. 더욱이 저성장, 저금리 기조가 고착화되면서 주식이나 채권 등 금융상품 투자를 통한 재테크만으로는 은퇴 후 30년, 40년을 버티기 어려워졌다. 그로인해 새로 생긴 제도인 주.택.연.금. 불과 몇년전까지만 해도 개인연금을 준비해야한다고 필요성을 강조했다면, 지금은 개인연금은 필수사..
국민연금이든, 공무원연금이든 현재 시행중인 공적 연금은 연금 수령시 연금소득세를 납부하도록 되어 있어요. 하지만 대부분의 사람들이 연금소득세가 과세되지 않는다고 생각하는 경우가 많더라구요. 연금소득 과세제도는 2002년 1월 1일부터 시행된 제도로, 재직 중 근로소득연말정산시 납부한 기여금에 대해 소득공제 혜택을 받고 퇴직 후 연금을 수령할 때 연금소득에 대해 과세하는 것이예요(소득세법 제 20조의 3). (소득세법 제 12조에 따라 유족연금과 장해연금은 비과세 대상) 단, 이 제도는 2002년 1월 1일에 시행되었기 때문에 그 이전에 납입한 공적연금 기여분은 소득공제 혜택을 보지 못했어요. 따라서 당연히 2001년 12월 31일까지 기여금 납입분에 대해서는 과세가 되지 않는답니다. 2001.12.31 ..
금융기관도 경쟁에서 살아남지 못하면 버틸 수 없는 체제로 가고 있는 지금, 그 서막을 알리는 계좌이동제. 계좌이동제 3단계가 지난 26일 시행되었어요. 계좌이동제는, 2015년 7월 1일 자동납부 조회, 해지를 시작으로 2015년 10월 30일 자동납부 변경 및 고객동의자료 보관, 2016년 2월 26일 자동송금 조회, 해지, 변경 순으로 단계적으로 그 범위를 확대되었어요. 하지만 아직까지 계좌이동(은행거래통장이나 상품)은 불가하고 자동이체 통합관리서비스만 가능하다고 보면 될 것 같아요. 연말까지 추진 중인 계좌통합관리서비스가 완료되면 그때부터 정상적인 계좌이동이 가능해져요. 그럼 현재 시행중인 자동이체 통합관리서비스에 대해서 간단히 살펴볼게요. 1. 자동이체 통합관리서비스 신청방법은? 은행 창구, 인터..
급속한 고령화로 인해 100세 시대가 코앞으로 닥쳐온 지금, 노후준비에 대한 두려움은 누구나 가지고 있어요. 하지만 문제는 아직 시간이 많다 혹은 현재는 여유가 없다는 이유로 노후준비를 계속 미루고 있죠. 문제는 지금의 이유들은 시간이 지나도 해결되지 않는다는 거예요. 시간이 많이 남았다는 건 체감의 문제죠. 시간이 많다고 생각했던 사람들은 노후가 10년이 남아도 많다고 생각할 확률이 높아요. 또한 시간을 미룬만큼 금전적인 부담은 더욱 커지게 되구요. 현재 여유가 없다... 앞으로는 여유가 있을까요? 자녀가 성장할수록 지출은 더욱 커질수 밖에 없기 때문에 은퇴를 하기전까지 여유는 없어요. 그렇기 때문에 노후준비는 여유있을 때 하는게 아니라, 여유와는 상관없이 지금당장 꼭 ..
다시 또 어김없이 연말정산 시즌이 다가오고 있어요. 지난 연말시즌 때 큰 논란이 있었고 연말정산이 끝났음에도 소급적용해 다시 환급해주는 사례도 있었어요. 그런만큼 이번 연말정산은 미리 대비하자는 의미로 국세청 홈페이지에서 미리보기를 하실 수 있도록 준비되어 있답니다. 우선 국세청 홈페이지 https://www.hometax.go.kr 에 접속해주세요. 접속하시면 이 화면이 나오게 되는데요, 여기서 빨간색 동그라미로 표시되어 있는 연말정산을 클릭해주세요. 그럼 연말정산 미리보기라는 메뉴가 짠 하고 나온답니다. 여기서 시작하기를 클릭하시면 되요. 시작하기를 누르시면 이런 화면이 나오게 되는데요, 미리보기를 본격적으로 시작하기 전 유의사항들이 나와있답니다. 현재 신용카드 정보의 경..
최근 워낙 다양한 금융상품들이 쏟아져 나오면서 각 상품별 특징이 혼동되거나 뒤죽박죽 섞여 잘못 알고 계신분들이 굉장히 많더라구요. 그래서 오늘은 몇가지 대표적인 절세 가능한 금융상품들을 정리해보는 시간을 가져볼까 해요. 우선 연말정산 시즌이 다가오면서 많은 관심을 보이시는 연금저축. 가입대상 : 남녀노소 누구나 제한없이 가능 저축한도 : 연간 1800만원(퇴직연금 포함) 세액공제 한도 : 연간 400만원 이내 연금 외 수령시 : 기타소득세 16.5% 부과 연금 개시시점 : 55세 이후(5년이상 납입, 10년이상 수령) 연금저축의 경우 위에 명시되어 있는 정도로 특징을 살펴보시면 되는데요, 간혹 저축한도와 세액공제 한도를 혼동하시는 분들이 있더라구요. 연금저축으로 저축할 수 있는 한도는 연간 18..
9월부터 사업비가 오른다는 뉘앙스를 여기저기에 흘리고 있었죠. 뉴스 톡톡 ☞ 2015/08/16 - 생명보험료도 오른다..삼성생명 등 9월부터 5% 안팎 인상에서 알려드린 바와 같이 기준금리 하락에 따른 예정이율의 하락으로, 기사에서 말하는 보장성 보험 뿐만 아니라 연금 등의 저축성 보험의 사업비도 변경될 것이라 했었어요. 9월이 되었고, 사업비가 변경 되었습니다. 예상했던대로 저축성 보험도 당연히 사업비 변경이 있었구요. 예전에 비해 크게 달라진 점은 그간 같은 사업비를 적용했던 금리형 연금과 변액 연금의 사업비가 달리 적용된다는 것. 변액 연금에는 할인이 더이상 적용되지 않는다는 점이네요. 우선 거의 변동이 없는 금리형 연금부터 살펴볼까요? 이전의 사업비는 ☞ 2013/04/23 - 불리해진 소득세법..
저와 상담을 진행해보셨던 분들은 제가 연금에 대한 이야기를 할 때, 사업비 다음으로 중요하게 강조하는 부분이 추가납입과 선납이라는 것을 잘 알고 계실거예요. 그럼 그렇게 중요하다고 외치는 추가납입의 효과는 대체 어떤걸까요? 저희회사의 추가납입 사업비는 1.5%, 설계사에게 수당이 지급되지 않는 대신 회사에서 고객에게 제공하는 서비스의 개념이라고 보시면 될 것 같아요. 하지만 이 부분을 제대로 활용하지 못하는 분들이 굉장히 많더라구요. 그 이유에는 몰라서 하지 못하는 경우도 있지만 알면서도 일일이 송금을 해야한다는 번거로움 때문에, 혹은 얼마나 차이가 나겠어 라는 생각 때문인 경우도 있더라구요. 자, 지금부터 번거로움과 얼마나 차이나겠어라는 생각을 단숨에 무너뜨릴 예시를 보여드릴게요. 전체적은 ..
인터넷이 발달하면서 우리는 대부분의 정보를 인터넷 속에서 얻고 있어요. 저 역시도 인터넷이라는 매체를 통해 정보 전달 및 재무설계 일을 하고 있구요. 그런데 문제는 이 많은 정보들 속에서 잘못된 정보 혹은 시간이 지나 이미 변경되어진 내용들이 너무 무분별하게 사람들에게 받아들여지고 있다는 거예요. 모든 금융상품들은 상황에 맞춰 빠르게 변화해 가고 있어요. 동일한 상품이라해도 가입시기가 언제냐에 따라 그 내용 및 수수료 체계등이 달라질 수 있다는 것이죠. 제 블로그만 해도 예전 글들 중 지금과는 사업비, 공시이율등등이 달라진 상품들이 있답니다. 사실 매번 변경시마다 수정을 해둘까 했는데 그렇게되면 과거의 기록이 사라지는 것이 되기도 하더라구요. 과거의 기록들을 그대로 보관하고 있어야 그간..