현재 금융변수 중에서 환율이 변동이 가장 심하다. 대략 세가지로 흐름이 정리된다. 먼저 달러는 강세를 이어가고 있다. 미국을 제외한 선진국 통화는 약세다. 신흥국 통화는 의외로 강세였다. [기사보기] http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=shm&sid1=101&oid=028&aid=0002339320 투자 초보들이 주로 하는 실수가 바로 국내에서만 투자처를 찾는다는 것이다. 위 기사에서 보았듯, 미국 금리인상에 대한 반응이 나라마다 다르고 같은 나라에서도 시기마다 다르다. 어떠한 상황이 벌어졌을때, 혹은 예상될 때 국내에는 좋지 않은 영향을 미치더라도 어느 지역에서는 좋은 영향을 미칠수도 있다. 즉, 투자를 함에 있어 하나의 시장에만 국한되지 말라는 거다..
고액 자산가가 해외채권 비중을 늘리는 것은 국내 은행 예·적금 금리가 연 1%대로 낮은 상황에서 수익률을 높이기 위해서다. [기사보기 클릭] 요즘 경제뉴스나 신문에서 가장 많이 볼 수 있는 내용 중 하나가 바로 저금리, 저물가에 대한 우려다. 급격히 떨어진 금리는 이미 고착화되어 버렸고, 앞으로도 쭉 저금리 상황이 지속될 확률이 높다. 즉, 몇년 사이에 세상에 변했다는 것이다. 세상이 변하면 나도 변해야 한다. 저금리시대에서는 더이상 안정적인 상품에 올인하는 것이 불가능 하다. 열심히 저축해서 차곡차곡 돈을 모으면 자산을 키울 수 있는 시대는 지나갔다. 저금리시대가 도래하면서 지금껏 해왔던 저축패턴을 바꾸어야 한다. 세금과 투자, 이 2가지 화두에 대해 고민하지 않을 수 없다. 금리에 가장 예민한 사람은..
은행들이 펀드·보험 판매 등 다른 금융업권 업무를 동시에 하기가 한결 편해진다. 대출금을 떼일 경우에 대비해 쌓아두는 대손준비금 일부가 보통주 자본으로 인정된다. [ 기사보기 클릭 ] 앞으로 점점 금융기관의 차이가 없어지고 업종간의 경쟁도 심해질 것 같다. 절차는 조금 까다로울지언정 이미 은행에서 증권사와 보험회사 상품들을 판매하고 있고, 증권사에서도 보험회사 상품들과 일부 은행상품(ISA계좌에 유치된 예,적금)을 판매하고 있다. 최근에는 은행, 증권업등 업종별로 계열사를 가진 금융지주회사들이 복합점포를 개설, 한 점포에서 모든 금융업무를 다 볼수 있도록 지점 통,폐합을 진행하고 있다. 이런 상황에서 은행이 최고다, 증권사가 최고다 이런식의 사고방식이 과연 옳은 것일까? 금융기관들의 장벽이 허물어지고 어..
[러브테라피 14회] 돈관리, 어떻게 해야 할까요? 돈이 많다고 해서 무조건 행복한 것은 아니지만, 적당한 돈은 우리의 삶을 비교적 수월하게 만들어주기도 합니다. 과연 행복과 돈의 관계는 무엇이며, 그 관리는 어떻게 해야하는 것일까요? 지난 9월, 강북 FM에서 진행되는 라디오 프로 중 임지선의 러브테라피에서 재정관리에 대한 주제로 이야기를 나누고 싶다고 게스트로 출연을 요청해왔답니다. 좀 더 많은 분들에게 재무설계에 대한 올바른 지식을 전달할 수 있겠구나 싶어 흔쾌히 수락하고 방송에 참여하게 되었어요^^ 방송 당일 스튜디오에 도착해보니, 미리 추천한 노래들과 지난 미팅에서 나누었던 이야기들이 잘 정리된 대본이 나와있었어요. 대본 검토를 끝내고 드디어 방송 시작! 이번 라디오방송은 BTM 권지혜 PB가 ..
고양교육지원청에서 교육청내 직원들과 고양시 소재 학교 행정직원들을 대상으로 진행된 교육행정스쿨, 그리고 그 시작을 맡게 된 우리. 1층입구에서부터 우리의 강의를 알리는 안내판이 비치되어 있네요^^ 오늘의 강의 주제는 "바로 아는 금융노하우" 다양한 연령대가 참석하는 강의였던만큼 특정한 세대를 위한 강의보다는 넘쳐나는 무분별한 정보들 속에서 제대로된 금융지식을 알려주는 시간을 갖기로 했답니다. 오늘의 강의를 맡은 건 BTM 이현정 PB님, 그리고 강의 시작 전, 자료를 점검하고 사전준비하고 있는 권지혜 PB님. 강의 시작 5분전, 아주 많은 분들이 강의를 듣기위해 모여주셨답니다. 행정스쿨의 경우, 진행되는 모든 강의에 참석하는 것이 아니라 원하는 강의를 신청해서 참석함에도 불구하고 이렇게 많은 분들이 모이..
국회 예정처, 2016~2020년 잠재성장률 2%대 전망 정부 노력에도 저출산ㆍ고령화 해결 난망 [기사보기 클릭] 경제기사를 보다보면 하루에도 몇번씩 저출산, 고령화에 대한 문제를 제기하고 있다. 그만큼 우리나라가 빠르게 늙어가고 있고, 출생인구는 빠르게 감소하고 있다. 정부에서 이와 관련해 여러가지 대책을 내놓고 있지만 그마저도 신통치 않은 상황. 얼마전, 정부는 우리나라 인구변화를 예측해 발표하는 '장래인구추계'를 대폭 수정하기로 했다. 현재의 장래인구추계는 2010년 인구주택총조사를 바탕으로 작성된 것인데, 기록적인 저출산이 이어지면서 실제와 괴리가 커졌기 때문. 지난 추계에서 저출산으로 신생아수가 43만명대로 떨어지는 것을 2026년으로 예측했으나, 이미 2013년에 43만명으로 내려앉았다. 기록..
고객분들을 만나 상담을 진행하다보면 많이 듣는 이야기 중 하나가 이상한 상품에 가입해 손해를 봤다는 것이다. 그러고는 그 상품에 대한 나쁜점들을 한없이 쏟아놓는다. 하지만 세상에 나쁘기만한 금융상품은 없다. 나에게 맞지 않는 금융상품만 있을 뿐. 하루에서 수십개의 금융상품들이 쏟아져 나오지만 그냥 뚝딱 만들어지는 상품은 없다. 나름의 검토를 거치고 감독기관의 승인을 받고 출시가 된다. 결국 정말 나쁘기만 한 상품은 출시조차 되지 않는다는 거다. 그럼에도 불구하고 많은 사람들이 한번 이상의 나쁜 금융상품의 경험을 가지고 있는 이유는 본인에게 맞지 않은 상품을 선택했기 때문이다. 사람들이 나에게 많이 묻는 질문 중 하나가 누군가 혹은 금융기관에서 추천받은 상품을 가져와 이 상품 어떠냐는 것이다. 사실 그럴..
경제학을 공부해본 사람이라면 한번쯤 들어봤을 '생애주기가설' 이 생애주기가설을 수립한 사람은 미국의 경제학자 모딜리아니라는 학자인데요, 그는 이 학설로 인해 노벨경제학상까지 받았어요. 생애주기가설에 따르면 사람들은 현재 소득에 맞춰 소비를 결정하는 것이 아니라, 남은 평생의 소득을 고려해 지금의 소비를 결정한다고 해요. 인생에서 돈을 버는 시기는 한정되어 있지만 돈을 쓰지 않고 살아갈 수 있는 시간은 없어요. 또한 대부분의 사람들은 나이가 들고, 소득이 없어진 시점에서도 기존의 생활 수준을 유지하고 싶어하죠. 이러한 바램을 실현시키고 싶다면 장기적인 관점에서 소비를 결정하셔야 해요. 한달에 200만원을 쓰고 그 다음달에 한푼도 쓰지 않는 것보다 매달 100만원씩 쓰는 것이 훨씬 만족스러운 생활을 가..
"보험은 장기상품이기 때문에 당장 혜택을 보지 못한다고 해서 중도해지를 한다면 오히려 원금조차 건지기 어려울 수 있다", "해지하기 전 얼마의 손해를 감수해야 하는지 반드시 알아보고, 해당 상품에 자유납입 기능이 있다면 이를 적극 활용하는 것도 좋은 방편이 될 수 있다” [ 기사보기 클릭 ] 최근 경기가 나빠지면서 보험 계약 해지를 고민하는 사람들이 늘어나고 있다. 하지만 이들과 이야기를 나누다보면 정말 마지막 수단으로써 보험해지를 고민하는 사람들도 있지만, 당장 눈에 보이는 실익이 없고 장기로 납입 및 혜택을 보는 상품이기 때문에 다른 것에 우선해 보험회사 상품을 해지하는 경우가 더 많다. 사실 이러한 고민들도 제대로된 재무설계가 수반되어 있다면 하지 않아도 될 고민이다. 재무설계에서 가장 중요시 여기..
인터넷이 발달하면서 우리는 대부분의 정보를 인터넷 속에서 얻고 있어요. 저 역시도 인터넷이라는 매체를 통해 정보 전달 및 재무설계 일을 하고 있구요. 그런데 문제는 이 많은 정보들 속에서 잘못된 정보 혹은 시간이 지나 이미 변경되어진 내용들이 너무 무분별하게 사람들에게 받아들여지고 있다는 거예요. 모든 금융상품들은 상황에 맞춰 빠르게 변화해 가고 있어요. 동일한 상품이라해도 가입시기가 언제냐에 따라 그 내용 및 수수료 체계등이 달라질 수 있다는 것이죠. 제 블로그만 해도 예전 글들 중 지금과는 사업비, 공시이율등등이 달라진 상품들이 있답니다. 사실 매번 변경시마다 수정을 해둘까 했는데 그렇게되면 과거의 기록이 사라지는 것이 되기도 하더라구요. 과거의 기록들을 그대로 보관하고 있어야 그간..