각자 개별일정이 많은 12월, 그래도 1년간 고생한 BTM가족들끼리 함께 자리를 해야한다며 힘들게 만든 송년회. 송년회 장소는 크리스마스 식물, 내가 애정하는 포인세티아로 꾸며진 명동로얄호텔 그랜드키친. 명동로얄호텔 21층에 위치한 그랜드키친은 얼마전 CFO님이 초대해주신 저녁식사 장소였는데요, 이곳 런치가 샐러드바로 운영이 되는데 꽤 괜찮다며 추천을 해주셔서 이곳을 찾게 되었답니다^^ 메인메뉴를 하나 주문하면 샐러드바를 무제한 이용할 수 있는데요, 샐러드바의 음식 종류가 다양하진 않지만 신선도나 음식 맛에서는 상급을 자랑하는 곳이였어요! 평일 점심이었음에도 불구하고 12월이라 레스토랑이 꽉 찰 정도로 인기가 많았어요^^ 점심을 먹고 커피를 마시기 위해 찾은 1층 라운지. 명동에 이렇게 조용한 카페가 있..
BTM컨설팅과 인연을 맺고 계신 중견기업의 CFO님과 비지니스 회의 겸 식사를 하였습니다. 만남장소 : 명동로얄호텔 레스토랑 게스트 : 회계 및 재무팀을 거쳐 현재 재직 40년차. 현재 국내 50대그룹 중 하나인 중견기업의 CFO로 재직 중. * CFO(Chief Financial Officer) : 최고재무관리자. 회사의 자금부분 전체를 담당하는 총괄 책임자로 최고경영자(CEO), 최고업무책임자(COO)와 함께 3대 최고 경영인으로 분류. 투자에 대한 고견을 듣고자 요청드린 자리였음에도 저희를 위해 미리 예약을 하시어 맛있는 식사를 대접해주셨답니다. 식사를 하면서 저희기 미리 준비해둔 질문을 드리고 의견을 들었는데요, BTM : 기업자금운용할때 가장 중점적으로 보는 부분은 무엇인가요? CFO : 안정성..
미국 금리 인상이 눈앞으로 다가오면서, 관련된 직접 투자를 문의해오시는 분들이 간혹 있답니다. 오늘은 미국장기국채 인버스 레버리지에 관한 문의가 있었어요. 미국장기국채 인버스 레버리지ETF란 미국 정부가 발행한 만기 20년 이상의 국고채가격을 -2배로 추종하는 ETF로 20년이상 만기 채권 지수에 레버리지를 결합하여 금융상품에 투자하는 펀드랍니다. 미국 장기국채가격이 하락하게 되면 레버리지 효과로 높은 수익을 올릴 수 있기 때문에 미국 장기국채 가격하락과 달러화에 투자한다고 보시면 됩니다. 다만, 해당 상품의 경우 미국 채권금리가 하락하게 되거나 채권금리가 매수시점과 크게 차이없는 수준으로 장기간 흘러가게 될 경우 가격하락의 위험이 존재합니다. 12월 미국 기준금리인상 및 내년 세차례의 기준금리 인상설이..
무려 10일이라는 어마무시한 연휴기간동안 저는 대만으로 여행을 다녀왔답니다. 대만을 여행하면서 생각지도 않게 반가운 녀석을 만나게 됐는데요, 바로 로봇 페퍼였어요. 페퍼는 현재 상용화된 로봇 중 세계 최고의 감정인지 휴머노이드 로봇으로 2014년 소프트뱅크의 자회사 소프트뱅크 로보틱스가 세상에 내놓은 녀석이예요. 페퍼는 기쁨, 놀람, 슬픔, 분노, 평상심 등의 감정을 인지하는 로봇인데 목소리의 떨림과 아이 컨택을 통한 얼굴 표정 인지를 통해 사람의 감정을 읽어낼 뿐 아니라 상대의 감정 상태에 따라 그 상황에 맞는 대화를 이어가게 만들어졌답니다^^ [ 주위가 너무 시끄러운데다 중국어를 하기에 음소거 상태로 영상을 올렸어요;;;; ] 저는 이녀석을 대만에서 만났지만 이달부터는 한국에서도 볼 수 있게 되어요!..
상담을 진행하다보면 대부분의 분들이 같은 고민을 하고 있다는 걸 알 수 있는데요, 다들 똑같은 푸념을 늘어놓기 때문이랍니다. "월급관리를 어떻게 해야하는지 모르겠어요 무작정 적금만 넣고 있는데 제대로 하는건지 모르겠어요" 그래서 오늘은 저희와 상담을 진행한 후 함께 실행하고 계신 한 고객분의 사례를 보여드릴까 해요. 많은 분들이 본인과 비슷한 고민을 하고 있다는 사실을 아시고 흔쾌히 정보제공에 응해주셨답니다^^ 처음 상담을 진행했던 당시 나이는 24살. 대학병원 간호사로 근무하시면 1년간 열심히 저축을 했는데도 돈이 제대로 모이는지 모르겠다며 문의를 해주셨어요. 상담당시 소득은 260만원, 저축은 적금 120만원, 자유적금을 20~30만원정도 넣고 계셨어요. 고정지출은 월세 40만원 그리고 나머지는 생활..
날씨가 쌀쌀해지면 배당주에 관심을 가져야 한다는 이야기를 많이들 하죠? 하지만 요즘에는 더운 날씨를 식혀줄 배당 소식도 종종 들려온답니다^^ 앞으로는 연기금과 기관투자자들의 스튜어드십 코드 도입, 행동주의 펀드들의 적극적인 주주권 행사 증가 등으로 기업들의 적극적인 주주 환원 정책이 더욱 많아질 것으로 예상하고 있어요. 삼성전자, POSCO, SK텔레콤 등 매년 중간배당을 했던 기업들 이외 SK이노베이션처럼 신규로 중간배당을 발표하는 기업들이 늘어나고 있다는 점이 이를 증명하고 있죠^^ 주식 중간배당은 6월 30일을 기준일로 하고 있기 때문에 6월 30일에 해당 주식을 보유하고 있어야 해요. 그러니 2결제일 이전인 6월 28일까지 중간 배당 기업의 주식을 매수하면 된답니다. 저는 제가 장기보유하고 있는 ..
지난달, 전통재래시장을 테마로 하는 "월간 사람풍경" 편집장님께서 경제카드뉴스에 실릴 텍스트 자문을 의뢰하셔서 "월간 사람풍경" 2017년 7,8월호에 BTM의 원고가 실리게 되었답니다^^ 편집장님께서 보내주신 2017년 7,8월호 드디어 도착! 목차를 살펴보면 BTM에서 텍스트를 제공하는 카드경제뉴스 코너가 있네요! 이번 주제는 앞으로 반년도 채 남지 않은, 그래서 더욱 주목해서 보아야 할 해외비과세펀드 랍니다. 작년부터 올해까지 한시적으로 시행되는 제도인데다 전용계좌 개설 및 전용펀드 가입이라는 것 외에 누구나 가입이 가능한 유용한 제도임에도 불구하고 아직 모르는 분들이 많아 한 분이라도 놓치지 않길 바라는 마음에 해외비과세펀드를 주제로 삼았답니다^^ 첫페이지는 해외비과세 펀드가 무엇인지, 가입자격 ..
작년 연말 주식을 보유하고 계신 분들은 배당예고를 받으셨을텐데요, 우리나라 대부분의 기업은 12월 결산법인이기 때문에 연말을 기점으로 주식배당금이 결정되고 보통 주주총회가 열리는 3월, 4월에 주식배당금 지급일인 경우가 많아요. 저 역시 주식배당 및 현금배당에 대한 안내문을 받았답니다^^ 제가 보유하고 있던 한종목에서 받은 안내문인데요, 우선 현금배당이 먼저 지급되었어요~! 그리고 28일 입고예정인 주식배당. 주식배당과 현금배당에 대한 원천징수세금은 22,300원 이랍니다. 보통 배당에 대한 세금은 15.4%(주민세포함)인데 현금배당 금액만 보더라도 15.4%적용된 세율보다 세금이 적죠? 그건 바로 제가 보유한 주식이 저율과세적용이 가능한 고배당주이기 때문이랍니다^^ 최근 3년간 시장평균 배당성향·배당수..
며칠전, 작년부터 BTM컨설팅에서 추천해오던 해외비과세펀드 포트폴리오에 작은 변화가 있었답니다. 항상 장기투자를 강조해오고 있지만 상황에 따라서 적절한 리밸런싱은 언제나 필요한 법이죠. 현재 투자되고 있는 국가들을 모니터링 하던 중 연초대비 가장 좋은 성과를 보이고 있는 한 국가에서 4월 1일 새로운 세제 관련 제도가 소개된 것을 확인했고 이 내용에 따라 단기적으로 변동성에 취약할 것이라는 판단하에 환매를 결정하게 되었답니다. 투자상품을 권유할 때, 저희가 늘 지켜오는 원칙이 있죠. 내가 하지 않는 것들을 고객에게 권하지 않는다는 것. 고객분들께 안내드린 다음 저 역시도 환매 신청을 했답니다^^ 해외비과세 전용계좌를 이용해 10년간 비과세 적용이 가능한 해외비과세펀드였기 때문에 당연히 과세표준0, 소득세..
BTM컨설팅 한 PB님의 아버님께서 BTM컨설팅을 격려하고자 만들어주신 회식자리~! 회식하기 전, 센스있게 미리 보내주신 화분들. 덕분에 BTM컨설팅 사무실 공기가 한껏 상쾌해졌답니다^^ 오늘의 회식장소는 태권V 장소로도 유명한 스테이지 28. 이 곳은 아직까지 연말분위기가 물씬 나더라구요~ 덕분에 우리까지 신난ㅋㅋ 우리가 선택한 메뉴는 씨푸드콤보, 서프앤터프(스테이크&랍스터) 그리구 탄투리치킨. 촉촉한 스테이크와 싱싱한 해산물과 신선한 야채들 그리고 거품이 맛있는 헤페바이스맥주. 이 곳에 간다면 헤페바이스맥주 강추!! 알콜무능력자인 우리에게도 맛있었다는ㅋㅋㅋㅋ 맛있는 식사를 끝내고 레스토랑 옆 카페에서 티타임. BTM컨설팅의 첫 회식은 맛있는 음식과 더욱 열심히 해야겠다는 다짐과 함께 마무리!